«Привилегия» от ВТБ

Начисляются за покупки в категориях «Супермаркеты и доставка продуктов», «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд», «Одежда и обувь».

Акция: при оформлении карты до 31.10.2023 будет начисляться 10% бонусами за все покупки до 30.11.2023 (макс. 2 000 бонусов).

Максимальное вознаграждение в месяц
6 000 баллов
Категории баллов

• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Одежда и обувь

Дополнительные бонусы от партнеров
Как тратить?
Конвертация баллов
1 бонус = 1 ₽
Варианты трат

Бонусы конвертируются в рубли (1 бонус = 0,85 ₽, макс. 1 700 ₽/мес.) или обмениваются на товары, путешествия, сертификаты и многое другое в каталоге программы «Мультибонус» (1 бонус = 1 ₽, макс. 2 000 бонусов в месяц).

Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания до 60 000 ₽

5 000 ₽/мес. Обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: * сумма активов от 1 500 000 ₽ * сумма покупок от 75 000 ₽ * ежемесячные заработной платы от 200 000 ₽ * портфель акций банка от 45 000 000 акций

Стоимость СМС-информирования
Снятие наличных
в банкоматах банка

• 1% от суммы (мин. 300 ₽)
• бесплатно в банкоматах банков Группы ВТБ и для зарплатных клиентов

в сторонних банкоматах
Лимиты на снятие наличных 400 000 ₽ в сутки, до 3 000 000 ₽ в месяц
Возраст от 18 лет

• Паспорт РФ

Плюсы

• банк входит в топ-15 Народного рейтинга (годовой чемпионат)

Дата актуализации: 13.09.2023 12:00

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

О банке

Банк ВТБ (ПАО)

Лицензия № 1000 ОГРН 1027739609391

Премия «Банк года»
190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29
Офисы в городе Москва
Финансовый рейтинг \n\t

\n \n”,”content”:”\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411″>’ >

2 место по активам в России
Народный рейтинг
15 место (Высшая лига)
Средняя оценка
1,84 из 5 на основе 8 791 отзывов
Извините, для данного банка нет информации на карте

Предложения месяца

Кэшбэк до 10%
«Накопительный счёт до 12,5%»
До 13% на остаток
«Накопительный счёт до 11,5%»
Кэшбэк до 40%
«Накопительный счёт до 11,5%»
Бесплатное обслуживание
«Дебетовая карта»
Обслуживание 0 ₽
«Накопительный счёт до 5%»
Кэшбэк до 10%
«Накопительный счёт до 6,8%»

Другие карты банка

ВТБ Карта для жизни
Процент на остаток
до 2000/мес.
Обслуживание
С доставкой

ВТБ Карта для жизни для подростков
Процент на остаток
до 2000/мес.
Обслуживание

ВТБ Единая Социальная Карта “Уралочка”
Процент на остаток
до 2000/мес.
Обслуживание
Показать ещё

Продукты банка

Подбор кредита 7
Ипотека 15
Кредитные карты 2
Дебетовые карты 23
Автокредиты 1
Расчетно-кассовое обслуживание 1

Условия банковской карты «Привилегия» от ВТБ

Сегодня сложно найти человека, у которого в кошельке нет хотя бы одной банковской карточки. Данный платежный инструмент очень популярен и доступен гражданам разных возрастов: от подростков и студентов до пенсионеров. Финансовые организации предлагают потребителям большой выбор карт, чтобы каждый мог выбрать ту, что подойдет ему по всем параметрам.

Что это такое

Данное платежное средство предназначено для оплаты разнообразных товаров и услуг. От прочих продуктов оно отличается тем, что на счете находятся денежные средства, принадлежащие клиенту. Это его личные деньги в виртуальном эквиваленте. С карты Привилегия ВТБ нельзя списать больше, чем на ней имеется. Проверяется наличие средств через банкомат или приложение на смартфоне/компьютере. Пополнение осуществляется в терминале или переводом с другой карточки.

Где оформляется

Процедура оформления может начаться с посещения одного из банковских отделений или формирования запроса на получение пластика на официальном сайте ФО.

В первом случае соискатель обращается в ближайший офис и заполняет там специальный бланк. После ему остается заключить договор с компанией. Как только истечет указанный в документе срок, потребителю предоставят дебетовую карту.

Во втором варианте нужно зайти на сайт банка, внести в форму персональную информацию и паспортные данные. Также указывается отделение, куда доставят готовый инструмент, либо выбирается курьерская доставка и пишется адрес. Как только изготовление завершится, заявителя уведомят об этом.

Что предлагают

Выбор действительно впечатляет. В линейки входят карточки мгновенной выдачи, классические, стандартные, премиальные варианты.

Какими достоинствами обладает каждая из них:

• возможность снять наличные и осуществить другие операции в терминале рядом с домом, так как эти устройства размещены повсюду;
• работа со счетом через удобную программу, установленную на мобильный;
• ряд дополнительных опций (копилка, кэшбэк, начисления на остаток и т. д.).

Использование

Привилегия карта ВТБ очень просто активируется: нужно совершить любую операцию в банкомате (посмотреть баланс, пополнить его, подключить услугу или что-нибудь еще).

Когда требуется оплатить что-то в магазине, следует сказать продавцу о том, что оплата будет проведена с карты. Как только подготовят терминал, покупатель вставит или приложит пластик и введет ПИН-код. Необходимая сумма спишется со счета.

Для совершения онлайн-платежей реквизиты пишутся в специальной форме. С этим нужно быть осторожнее, чтобы не наткнуться на мошенников.

Самые привлекательные и выгодные продукты представлены на сайте Банки.ру. По сути, пользователь может просто выбрать один из них — он точно не ошибется. Если у него есть конкретные предпочтения и требования, подбирается Привилегия карта по условиям оформления и использования. Наш сервис поможет сделать это, лучший вариант найдется буквально сам собой. К составлению заявки можно будет перейти нажатием одной кнопки.

ВТБ изменил программу «Привилегия»: что это означает для клиентов?

Новый пакет «Привилегия-Мультикарта» рассчитан на зарплатных клиентов банка ВТБ с зарплатой от 200 тыс. рублей либо на клиентов, разместивших в банке более 2 млн рублей. Участниками программы также могут стать пользователи с ежемесячным оборотом по карте 100 тыс. рублей. Можно стать привилегированным клиентом и без выполнения данных условий, но тогда услуга обойдется в 5 тыс. рублей в месяц. Новая программа «Привилегия-Мультикарта» начинает действовать со 2 апреля 2018 года. По ней клиенты смогут получить до 12% cash back в категориях «Авто» и «Рестораны», а также накапливать баллы, оплачивая услуги в категориях «Путешествия», «Коллекция» и т. д. Помимо этого, клиент получает до 6% на остаток по мастер-счету, персонального менеджера, обслуживание без очередей и до восьми бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов в рамках сервиса Priority Pass. Но весь этот пакет услуг будет предоставляться только тем, кто будет в состоянии выполнить вышеизложенные условия. За подключение пакета также берется единоразовая комиссия в размере 5 тыс. рублей, которая возвращается на счет клиента при выполнении определенных условий.

2. Что меняется для действующих владельцев премиального пакета услуг?

Действующие владельцы пакета «Привилегия» продолжат обслуживаться на прежних условиях и после 2 апреля 2018 года. То есть у них останется бесплатное обслуживание по карте, повышенный cash back, персональный менеджер и т. д. Но если клиент не выполняет хотя бы одно из условий входа в обновленную модель, будь то оборот по карте от 100 тыс. рублей в месяц или активы под управлением от 2 млн рублей, то его лишают Priority Pass. Соответствовать критериям бесплатности сервиса необходимо в месяц совершения прохода в бизнес-зал. В случае невыполнения условий с клиента будет списана комиссия в размере до 30 долларов за один проход. Старый пакет «Привилегия» будет действовать в течение трех лет со дня открытия карты. «У клиента как раз будет время «дорасти» до необходимых критериев, и после окончания действия карты он сможет перейти на новый пакет», — поясняет руководитель департамента по работе с состоятельными клиентами банка ВТБ Павел Кудрявцев.

3. Что получит банк?

Благодаря новой модели банк надеется нарастить клиентскую базу в этом сегменте на 18% и увеличить объем активов клиентов «Привилегии» на 54%. В банке считают, что клиенты, которые испробуют возможности премиального пакета в «усеченном» виде, захотят получить его в полном объеме. И ради этого переведут средства из других финансовых организаций в ВТБ.

4. При чем здесь Priority Pass?

По сравнению с прежней программой ВТБ ограничил возможность использования Priority Pass (программа для доступа в бизнес-залы отдыха в аэропортах). Так, при поддержании остатков на счетах и вкладах от 2 млн рублей или оплате товаров и услуг от 100 тыс. рублей в месяц клиенту доступно два прохода в бизнес-зал в месяц. Клиенты с активами под управлением банка свыше 5 млн рублей могут воспользоваться Priority Pass восемь раз в месяц. Согласно данным банка, в среднем клиенты пользуются этой услугой два раза в месяц. Большинство тех, кто пользуется услугой, — клиенты с активами от 5 млн рублей. Клиентов, которые не получают зарплату через банк или не держат в нем вклады, достаточно мало. В банке также считают, что данный бонус уже не имеет такого значения для клиентов, объясняя это тем, что зачастую бизнес-залы оказываются недостаточно комфортными. Привилегированным клиентам проще дождаться своего вылета в «Кофемании», нежели в переполненном зале.

5. Чем недовольны клиенты?

В соцсетях и в «Народном рейтинге» портала Банки.ру клиенты банка — владельцы пакета «Привилегия» высказывают недовольство по поводу переформатирования программы. В частности, нарекания вызвало решение о сокращении количества бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов. Например, при путешествии семьи с детьми двух «проходок» в бизнес-зал будет недостаточно. Также нарекания вызывает и способ расчета, при котором для бесплатного прохода в бизнес-зал оборот по карте за месяц должен быть не менее 100 тыс. рублей. Например, клиент может в какой-то месяц потратить по карте менее 100 тыс., но в течение года его среднемесячные расходы будут превышать эту сумму.

6. Насколько премиальная программа ВТБ выгодна для клиентов?

ВТБ повысил порог вхождения клиентов в премиум-сегмент, увеличив размер требуемой зарплаты с 150 тыс. до 200 тыс. рублей и оборотов с 55 тыс. до 100 тыс. рублей. При этом условием для бесплатного обслуживания может быть и передача активов в управление на сумму от 2 млн рублей. Если хотя бы одно из условий не выполняется, стоимость пакета услуг составит 5 тыс. рублей в месяц, то есть 60 тыс. рублей в год. На рынке есть примеры премиального обслуживания с меньшей стоимостью, при этом не стоит забывать, что ВТБ — банк с госучастием и занимает второе место в рейтинге по активам по версии портала Банки.ру. Надежность банка, которому вы доверяете крупную сумму средств, является немаловажным фактором. Для состоятельных клиентов ужесточение требований для оформления пакета может быть не таким значительным, а увеличение бонусов по программе лояльности однозначно их порадует. Клиенты, которые не смогут соответствовать новым требованиям, будут вынуждены отказаться от пакета услуг, если они не готовы платить за обслуживание по 5 тыс. рублей в месяц.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t”,”content”:”\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t”>’ >

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых “плюшек”.

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

Критерий

Оценка

Условия бесплатного обслуживания

При подготовке материала использовались источники:
https://www.banki.ru/products/debitcards/card/7554/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10363813
https://habr.com/ru/articles/723708/