Федеральная программа по списанию кредитов что это

https://ria.ru/20220519/dolgi-1789521168.html

Законное списание долгов по кредитам: способы и советы юриста

Как законно списать кредит и долги в 2023 какие можно и сколько стоит

Законное списание долгов по кредитам: способы и советы юриста

Сейчас в России списать кредиты и долги физическим лицам в ряде случаев можно через суд или МФЦ. О том, как законно избавиться от задолженностей в 2022 году. РИА Новости, 05.04.2023

2022-05-19T17:02

2022-05-19T17:02

2023-04-05T13:29

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

МОСКВА, 19 мая – РИА Новости. Сейчас в России списать кредиты и долги физическим лицам в ряде случаев можно через суд или МФЦ. О том, как законно избавиться от задолженностей в 2022 году, куда обращаться и что для этого требуется, плюсы и минусы банкротства, а также советы юриста — в материале РИА Новости.Долги по кредитамДолги по кредитам у россиян в 2021 году достигли 23,9 трлн руб. В целом медианное значение доли просроченной задолженности на 1 марта 2022 года равнялось 4%, согласно данным Центробанка. Как показало исследование, антилидеров по просрочке в основном представляют республики Северного Кавказа.Если не выполнять требования банков и микрофинансовых организаций по оплате задолженности, они вправе обратиться в суд, после чего приставам разрешено накладывать арест на активы должника. Взыскание может быть обращено на средства, хранящиеся на расчетных, депозитных, зарплатных, пенсионных счетах. Деньги будут списаны в счет погашения задолженности по кредитному обязательству перед банком. При этом с 1 января согласно закону № 234-ФЗ у должника появилось право на сохранение минимального неприкосновенного дохода. Для этого гражданин должен обратиться в подразделение службы судебных приставов, в котором возбуждено или уже ведется исполнительное производство о наложении взыскания на его доходы, с заявлением о сохранении зарплаты и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума.Как списать кредиты и долгиСейчас в России нет единого закона, который бы регулировал списание долгов по кредитам во всех жизненных ситуациях, но гражданам доступна процедура банкротства. Причем для получения статуса банкрота и списания долгов необходимо доказать свою несостоятельность, а также неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. Порядок и условия банкротства регулируются Федеральным законом №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. С 1 сентября 2020 в России вступил в силу закон, который позволяет пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда.Также гражданам доступна услуга рефинансирования, когда банки предоставляют средства для погашения уже существующего долга. Чтобы ее получить, нужно соответствовать некоторым критериям:Какие долги можно списатьСогласно закону, суд может вынести решение о списании следующих долгов физического лица:Не подлежат списанию следующие долги:Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:Способы списанияПроцедура банкротства — крайняя мера списания долгов, так как накладывает на должника множество ограничений, может привести к потере имущества и т.д. При этом в ряде случаев с банками можно договориться о реструктуризации долга или кредитных каникулах, что позволит подготовиться к дальнейшему выполнению обязательств. По закону старые долги могут быть списаны через 3 года, если кредитор не успел за это время подать заявление в суд, но такое бывает редко. Если банк обратился в суд по истечении срока давности, то должник вправе требовать от приставов отказа в возбуждении дела.Списание долгов через банкротствоБанкротство — единственный законный способ списания долгов. В результате его задолженность перестает расти, прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами.Этапы процедуры банкротства:Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:Кроме того, должны выполняться и следующие требования:Через судЧеловек обязан начать процесс судебного банкротства, если общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательствам — более трех месяцев.“Для того чтобы подать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать один из трех вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой “Мой арбитр”, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов”, — рассказала РИА Новости юрист Лилия Ших.При этом потребуются:Также для подачи обращения понадобятся:Суд может отказать в принятии заявления, если в нем допущены грубые ошибки, гражданин предоставил неполный пакет документов, не доказал свою неплатежеспособность и т.д.Через МФЦОформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. При этом заявление во внесудебном порядке подается по месту жительства или месту пребывания в МФЦ. По истечении шести месяцев гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которые были указаны им в заявлении.Список документов, которые потребуются для подачи через МФЦ:Процедура внесудебного банкротства не коснется кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, то есть от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать в заявлении корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.СтоимостьБанкротство через суд — достаточно дорогая процедура, так как необходимо оплатить госпошлину, размещение сообщения в газете “Коммерсант” и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если обращаться в специализированные организации, то стоимость услуги банкротства физического лица может варьироваться в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. В сумму обычно входят все расходы на оплату услуг финансового управляющего и юриста, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве и т.д. При этом процедура банкротства через МФЦ бесплатна.ПоследствияВажно понимать, что если человека признают банкротом, для него существует ряд ограничений. Например:Если человек менее чем за год до банкротства перестал быть индивидуальным предпринимателем, то ему нельзя в течение 5 лет:Плюсы и минусыГлавный плюс банкротства — это возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. При этом нужно учитывать, что не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью и т.д.Также к плюсам можно отнести:По мнению специалистов к минусам процедуры можно отнести риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотечную квартиру), отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению материнского капитала с реализации имущества.Можно ли потом взять кредитЗакон не устанавливает ограничения на выдачу кредитов лицам, которые прошли процедуру банкротства. При этом человек обязан в течение 5 лет уведомлять банк о своей финансовой несостоятельности. Если умышленно скрывать этот факт от кредитора, то получить деньги будет практически невозможно, так как данные о банкротстве отражаются в кредитной истории. Повысить шансы на получение можно:Как показывает практика, нередко банки отказывают в выдаче кредита при действующем банкротстве, так как опасаются рисков, связанных с потенциальной невыплатой долга. Также кредитные организации могут предложить кредитование с повышенной процентной ставкой.Сохранится ли имущество и доходПри банкротстве есть три варианта развития событий: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Реструктуризация проводится в целях восстановления платежеспособности физического лица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Она предполагает поэтапный возврат долга. Если такой возможности у должника нет, то вводится другая процедура — реализация имущества через торги. При этом в случае банкротства можно потерять активы (денежные средства, предметы роскоши, мебель, машину, гараж, дачу, землю и т.д.). Если человек владеет имуществом совместно с другими лицами, изъятию подлежит только его доля.Взыскание нельзя наложить:Оценку и опись имущества проводит финансовый управляющий, который предоставляет в суд положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры, а также начальной цене продажи имущества. Далее его реализуют на торгах в течение 3 месяцев, если вырученной суммы не хватило, то физлицо освобождается от своих обязательств по покрытию задолженности.Мировое соглашение — это документ, который подтверждает, что кредиторы и должник достигли компромисса. При его заключении банкротство останавливается, но при этом человеку придется выплачивать долг в рамках соглашения.

Федеральная программа списания долгов по кредитам: что это, отзывы клиентов?

Никто не застрахован от ситуаций, когда нет возможности выплатить кредиторскую задолженность, которая с течением времени растет как снежный ком.

«Поможем избавиться от долгов» — на подобные объявления часто можно наткнуться как на просторах интернета, так и на уличных информационных стендах. Можно ли избавиться от долгов по кредитам законным способом? Решаем проблему.

Что вы найдёте в этой статье:

1. Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам?
2. Когда можно заявить о банкротстве?
3. Что происходит дальше?

Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам?

Не оплачивать кредит нельзя — за этим следуют санкции от банка, суд или привлечение с передачей дела коллекторскому агентству, ухудшение кредитной истории. Со списанием происходит аналогичная ситуация, никто не будет просто так прощать задолженность.

Если в первом случае решение остается за банком, выдавший кредит, то во втором случае процесс проходит через государственные органы.

Когда можно заявить о банкротстве?

Банкротство можно получить, если заработок не позволяет платить кредит в установленные договором сроки и в ближайшее время финансовое положение не улучшится.

Должник обязано объявить себя банкротом при превышении долга более 500 000 рублей, если меньше, то банкротство можно принять добровольно.

Для начала процесса следует подать заявление в арбитражный суд в свободной форме. В шапке нужно указать наименование суда, данные паспорта, адрес, контактный телефон, опись имущества и банковских счетов. Также вы должны указать кому и сколько должны, приложив документы для подтверждения задолженности с указанием причин финансовых проблем.

Что происходит дальше?

Если заявление признается судом, то банк останавливает начисление пеней должнику и рассматривает три возможных способа решения ситуации:

1. Реструктуризация — должнику составляется стратегия погашения долга без санкций в течение трёх лет.
2. Реализация имущества — определение ценности имущества и сроки продажи. По закону, должнику оставляют только одну недвижимость и предметы первой необходимости, а деньги, полученные с продаж, отдаются кредиторам, оставшийся долг подлежит списанию.
3. Мировое соглашение —обоюдное соглашение сторон о списании части долгов или отсрочке.

В настоящее время не существует подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги. Существует два способа списать долги: признание банком безвыходного положения заемщика и получение статуса банкрота.

Как списать долги по кредитам

Просто так не платить кредит нельзя — за это последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. То же самое со списанием — ни один кредитор не будет просто так прощать долг. Не существует в 2023 году и подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги по займам и кредитам. Избавиться от них можно только через банкротство или в случае, если банк или МФО сами признают ситуацию заемщика как безвыходную.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Если у должника есть достаточный доход или имущество, но кредит он не выплачивает, оснований для банкротства нет. Эта процедура применяется в случае, когда у заемщика не осталось никакой возможности вернуть долг кредитору. Существует два способа — через суд и через МФЦ.

Как списать долги без суда

• займы и кредиты (включая проценты по ним);
• налоги и сборы;
• договоры поручительства;
• алименты.

Кроме суммы долга должны быть соблюдены еще два условия:

• У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
• На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Рассматривают его три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.

Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Ему запрещено:

• Брать кредиты и займы в течение 5 лет, не указывая факт банкротства.
• Работать в органах управления юрлицом в течение 3 лет.
• Работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет.
• Работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.
• Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве — регистрироваться в качестве ИП и управлять юрлицом.

Когда прекращается процедура банкротства

Если за 6 месяцев, пока идет процедура внесудебного банкротства, у должника появится доход или имущество, позволяющие погасить долги, нужно сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится. В следующий раз заявление можно будет подать только через 10 лет.

В России могут изменить процедуру внесудебного банкротства. Если это случится, диапазон долга расширят: максимальную планку повысить с 500 тыс. до 1 млн рублей, а минимальную понизить с 50 до 25 тыс. рублей.

Как списать долги через суд

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная. По данным сайта «Госуслуги», придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.

Должнику нужно отнести заявление в суд. Это также могут сделать кредиторы заемщика или Федеральная налоговая служба. Суд изучит ситуацию с доходами, имуществом заемщика. Решение могут выносить от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процедура банкротства, пени и штрафы не начисляются, взыскания на имущество приостанавливаются.

Можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Если вырученных средств не хватит, остаток долга будет считаться погашенным.

Последствия банкротства через суд:

• На торгах реализуют все имущество должника, кроме вещей индивидуального пользования и единственного жилья (если оно не в ипотеке).
• Может быть запрещен выезд за границу.
• В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
• В течение пяти лет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.

10.09.2022 10:00

Может ли банк сам списать долг

У каждого банка свой алгоритм работы с должниками. Кредитор напоминает о просроченном платеже, ведет переговоры с должником, чтобы определить возможность для погашения или реструктуризации, а затем обращается в суд. На списание задолженности банки идут редко. Когда перспектив нет, они продают долг третьему лицу, например, коллекторам. Некоторые коллекторские агентства сразу предлагают должнику списать 10–15% от суммы первоначального долга, если он согласится выплатить оставшуюся часть из собственных средств.

«Если агентству не удается договориться с заемщиком в течение долгого времени, теоретически оно может предложить списать более высокий процент долга (30–50% и больше), — говорит Александр Васильев, генеральный директор сервиса по возврату проблемной задолженности ID Сollect. — Но для этого заемщику необходимо подтвердить документально свою финансовую несостоятельность (выписки со счетов, справку с биржи труда и т. д.). В большинстве случаев списание больше 25–30% долга возможно уже на стадии legal (судебных процессов с участием приставов). Если заемщик докажет, что может выплатить не больше половины долга, кредитор пойдет навстречу с условием, что оставшаяся после списания сумма будет выплачена без задержек в четко оговоренные сроки. Убедительным аргументом может быть длительное отсутствие работы, болезнь, неполная семья и другие факторы».

По словам Васильева, готовность заемщика к диалогу — ключ к достижению договоренности о списании долга:

«Если заемщик скрывается от первоначального кредитора или коллекторского агентства, он просто не узнает о том, что ему готовы пойти навстречу и простить часть долга в обмен на согласие выплатить остаток в четко оговоренные сроки. Чем дольше он избегает контакта, тем меньше шансов получить такое предложение. Поэтому моя рекомендация: вне зависимости от глубины просрочки начать диалог с кредитором как можно быстрее — возможность договориться и найти компромиссное решение есть всегда».

При подготовке материала использовались источники:
https://ria.ru/20220519/dolgi-1789521168.html
https://finprz.ru/card/federalnaya-programma-spisaniya-dolgov-po-kreditam-chto-eto-otzyvy-klientov.php
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10968953