Реструктуризация кредитной карты

Интересная такая ситуация. Есть у меня кредитная карта Тинькофф, пользуюсь ей уже несколько лет. Добросовестно оплачиваю платежи. А тут вышла в декрет и решила обратиться в банк с просьбой уменьшить ежемесячный платеж с учетом нового финансового положения. Предварительно мне одобрили реструктуризацию долга, я согласилась. Позвонил оператор озвучить точные условия, сообщил, что необходимо внести единовременно на счет карты 8 000 и тогда программа лояльности будет активирована, и ежемесячный платеж снизится с 5 000 до 2 500, но при этом карта будет заблокирована. Я согласилась, но поинтересовалась что будет, если сумму в 8 000 я не внесу до указанной даты. Оператор сказала, что тогда программа активирована не будет.

На электронную почту я также получила письмо, в котором говорилось, что для активации нужно внести указанную сумму и что внесение платежа рассматривается банком как согласие на новые условия. В итоге я все еще раз обдумала, взвесила свои финансовые возможности и решила продолжить пользоваться картой на прежних условиях, и активацию реструктуризации не проводить.

Дальнейший звонок в Тинькофф выяснил новые подробности. Оказывается программу лояльности за мной уже зафиксировали и теперь в любом случае необходимо внести этот платеж 8 000 и пользоваться картой уже нельзя. При этом новый договор мы пока еще не заключили, все было обговорено только по телефону с оператором. Теперь же банк говорит о том, что отменить данную программу нельзя и либо я оплачиваю всю сумму задолженности разом, либо использую реструктуризацию.

И вот вопрос – на основании чего была применена (зафиксирована) эта программа и заблокирована карта? Договор мной не подписан. Деньги для активации не внесены (соответственно программа не активирована). Что-то это все непонятно.

Администратор народного рейтинга
2018-06-14T18:06:21+03:00
В данной ситуации – без оценки.

Тинькофф Банк
2018-06-05T16:02:05+03:00

При оформлении реструктуризации не требуется подписывать дополнительные документы – Ваше согласие сотрудники получают по e-mail или в рамках звонка.

Позвольте восстановить хронологию событий:

16.04.2018 Вы направили документы, необходимые для реструктуризации. В ответ коллеги сообщили, что банк готов предварительно одобрить переход на льготный тарифный план со снижением процентной ставки. Для активации программы необходимо было внести 8000 рублей, на что сотрудники получили согласие.
Затем после истечения 35 дней с Вами должен был связаться специалист отдела реструктуризации и подробно обсудить условия льготного обслуживания. Вопрос о дальнейшем пользовании картой не поднимался.

В диалоге от 24.05.2018 сотрудники предложили программы с отсутствием процентной ставки. При этом коллега уведомил о блокировке карты на совершение расходных операций. Вы согласились на данные условия и сотрудник корректно оформил программу. Поскольку по данной договоренности средства в обозначенный срок не поступили, новые условия в силу не вступили.

Далее 04.06.2018 сотрудники оформили программу со сниженной ставкой. И также предупредили о блокировке карты. На эти условия также получили согласие и программу оформили. Сейчас программа реструктуризации действует. Вернуться к прежним условиям и разблокировать карту уже нет возможности.

Уверены, ответ помог внести ясность.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Реструктуризация в Тинькофф Банке и рефинансирование

Под реструктуризацией понимают изменение условий погашения долга перед банком путем уменьшения суммы минимального ежемесячного платежа, уменьшения процентной ставки или отсрочка по выплате процентов за кредит. Любое изменение в обычной схеме погашения кредита влечет за собой ограничение в пользовании кредитными средствами по карте.

09.02.23 14000 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль

Банк Тинькофф предусматривает несколько вариантов реструктуризации долга:

Порядок действий при реструктуризации

В случае, когда клиент попадает в затруднительное положение и возникает риск непогашения кредита, чтобы не допустить необратимых последствий, связанных с судебными разбирательствами, есть смысл обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность.

Первым делом вы должны обратиться в банк с письменным заявлением о проведении этой процедуры. Для этого необходимо аргументировано объяснить, почему вам приходится прибегнуть к реструктуризации, с приложением подтверждающих документов.

Причины могут быть разные:

• Потеря работоспособности частичная или полная.
• Изменение уровня дохода.
• У вас прибавились затраты на семью (это может быть рождение двойни-тройни и т.д.; несчастный случай с супругой/супругом или другим родственником, повлекший за собой изменения образа жизни и уровня дохода).
• Банкротство своего бизнеса.
• Другие непредвиденные обстоятельства, которые вынуждают к таким мерам.

Банк рассматривает все стороны этого дела и предлагает график платежей с погашением суммы долга на условиях, которые устроят обе стороны: и вас, и банк. А в случае отказа в реструктуризации в Tinkoff или если банк предлагает неприемлемые условия, клиент может обратиться в другой банк для рефинансирования кредита.

Не обязательно дожидаться непредвиденных обстоятельств, вынуждающих принимать эти меры. Вы можете промониторить банковские предложения по рефинансированию, и воспользоваться услугами другого банка, чтобы выплатить кредит в Тинькофф по сниженной ставке.

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 0,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 22 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,99%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	За 15 минут

Тинькофф банк предусмотрел ряд непредвиденных обстоятельств, от которых можно застраховаться. В случае наступления одного из перечисленных событий клиент получает страховую выплату, что может покрыть часть понесенных им убытков.

Рефинансирование долга за счет кредита в Тинькофф Банке

Рефинансирование представляет собой погашение текущего кредита за счет кредитных средств другого банка на более выгодных условиях. Оставить заявку на кредит наличными Тинькофф

• Беспроцентный период составляет 120 дней.
• Размер кредита – до 300 тысяч рублей (при условии, если Тинькофф одобрил кредитный лимит в таком размере).
• Вы самостоятельно определяетесь с суммой и сроком погашения кредита (при условии, что он превышает размер минимального взноса по кредиту Тинькофф).
• Различные способы погашения.
• Удобный интернет-банкинг, в том числе мобильный.
• В случае необходимости в кредитных средствах, вам не нужно будет обращаться снова в банк. Они у вас всегда под рукой – на карте.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

• Оставить заявку-обращение на сайте Тинькофф, если вы еще не являетесь клиентом банка. С вами свяжутся операторы и предложат оформить карту дистанционно. Для этого понадобится паспорт с регистрацией на территории РФ и 15 минут вашего времени. Вы сможете договориться о получении карты в ближайшие дни после одобрения кредита от Тинькофф.
• Если вы – держатель карты Платинум, то заявку на погашение кредита другого банка нужно сделать по телефону. Согласование процедуры рефинансирования в данном случае произойдет в течение одного дня. С момента погашения вами оговоренной суммы у вас будет 120 дней без начисления процентов. В остальном все условия по карте остаются в силе: минимальный платеж в установленный срок. По истечении 120 дней процентная ставка становится такой, какую вам утвердил банк при подписании договора.

Бробанк.ру: Важным моментом при рефинансировании с помощью карты Платинум является условие: не пользоваться остатком кредитных средств и исправно вносить платежи, иначе льготный период перестанет быть активным и вам начислят проценты.

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка

1. Оставить заявку на сайте банка в разделе ипотека. С вами свяжется прикрепленный к вам менеджер, который ответит на все вопросы и будет помогать с процессом оформления документов.
2. Вам необходимо иметь отсканированные документы, которые вы в дальнейшем предоставите в оригинальном виде в банке при оформлении сделки. Это нужно для того, чтобы банк смог направить на рассмотрение вашу заявку банкам-партнерам.
3. После одобрения банками вашей заявки вы согласовываете время и приезжаете непосредственно на сделку. Срок рассмотрения зависит от того, частное лицо оформляет ипотеку или предприниматель (от 2 до 7 дней).
4. Банк Тинькофф использует удобную схему: заявка оформляется один раз и направляется банкам-партнерам на рассмотрение. Из предложенных вариантов клиент может выбрать наиболее выгодный.

Тинькофф имеет выгодные условия по ипотечному кредитованию, поэтому рефинансирование ипотеки другого банка более чем актуально.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф

1. Обращаетесь в банк с заявкой или по телефону.
2. Ждете ответ.
3. Приезжаете на сделку с готовыми документами и подписываете новый ипотечный договор.

Для оформления процедуры рефинансирования или реструктуризации долга у каждого есть свои причины. Главная цель здесь – это экономия, поэтому прежде чем подписываете любой договор, стоит внимательно его прочесть, особенно условия, написанные маленьким шрифтом внизу. Довольно часто можно столкнуться со скрытыми комиссиями, дополнительными платными услугами, которые, при итоговом подсчете выгоды, экономии не принесут.

Тинькофф имеет не самый низкий процент по кредитованию (от 21,9%), но по условиям ипотечного кредитования ставка очень привлекательна – от 6% в зависимости от условий (объект недвижимости, уровень дохода клиента, подтвержденный справками, сумма первоначального взноса). Обязательным условием для заемщиков будет российское гражданство, наличие регистрации в РФ и возраст 18-70 лет. Остальные условия банк рассмотрит в индивидуальном порядке.

Не смотря на неоднозначность ситуации, рефинансирование и реструктуризация долга в банке Тинькофф имеет смысл, если ваш текущий кредит имеет более высокую процентную ставку.

При подготовке материала использовались источники:
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10164612/
https://brobank.ru/restrukturizaciya-tinkoff-bank/