Как превратить телефон в банковскую карту?

Технология, которая позволяет оплачивать покупки и услуги прикосновением телефона, становится все популярнее. Такие операции называют «бесконтактными платежами». Многие эксперты считают, что со временем бесконтактные платежи заменят пластиковые карты, и рынок готовится к такому развитию событий: Apple и Google уже запустили свои сервисы (правда, пока они работают только в США), Samsung скоро запустит. В России бесконтактные платежи тоже развиваются. В начале 2014 года компания CardsMobile выпустила приложение «Кошелёк».

Как это работает?

Приложение позволяет создать банковскую карту (или несколько карт) прямо в телефоне. В банк для этого идти не нужно, и весь процесс занимает несколько минут. В магазине надо просто открыть приложение, выбрать карту и приложить телефон к терминалу на кассе. В транспорте то же самое, только телефон нужно прикладывать к валидатору — коробке, к которой прикладывают обычные проездные. В настройках можно выбрать «карту по умолчанию» — тогда покупки станут еще быстрее.

Это платное приложение?

Нет. Приложение предустановлено на некоторых смартфонах — HTC (One M7, One M8, M8 Dual SIM, One SV, One MAX), Philips (Xenium W336 и Xenium W8555) и Sony Xperia Z C6603. Совсем скоро — до осени 2015 года — выйдет «облачная» версия приложения «Кошелёк», и его можно будет бесплатно скачать в Google Play на все смартфоны с NFC и с Android KitKat 4.4 (более поздние версии тоже годятся). «Облачной» эта версия называется, потому что данные хранятся не в смартфоне, а на сервере. Поэтому для того, чтобы пользоваться приложением, нужно подключение к интернету.

Что за NFC?

Технология NFC (Near Field Communication) — это та самая технология, которая позволяет оплачивать покупки простым прикосновением. Принцип примерно тот же, что и в магнитных проездных, пропусках и пластиковых картах MasterCard PayPass и VISA payWave.

С какими банками работает приложение?

«Тинькофф» и «Русский стандарт». Этот список пополняется.

Покупки «Кошельком» можно оплачивать где угодно?

Пока нет. Бесконтактные платежи работают только там, где есть пометки PayPass или payWave. Больше всего таких мест в Москве и других крупных городах. Бесконтактные платежи уже сейчас поддерживают крупные сети — например, «Седьмой континент» и «Перекресток», «ЛʼЭтуаль» и «Ив Роше», McDonaldʼs и Subway, «Шоколадница» и «Starbucks». С помощью «Кошелька» можно платить на заправках BP и «Нефтьмагистраль». Московские городские парковки тоже можно оплачивать прикосновением телефона. Вот здесь можно посмотреть неполную карту мест, где работают бесконтактные платежи. Таких точек становится все больше.

Как пополнять карту в «Кошельке»?

Любым банковским переводом — с карты, через интернет-банк или из отделения. «Кошелёк» позволяет пополнить счет за несколько минут — для этого нужно камерой телефона отсканировать обычную пластиковую карту. Если у вас есть карта MasterCard PayPass все еще проще: достаточно просто прикоснуться ею к телефону.

А бесконтактные платежи — это безопасно?

Вполне. Данные на карте в «Кошельке» защищены так же, как на обычной пластиковой карте — в предустановленной версии чипом Secure Element, а в «облачной» — специальной технологией MasterCard. Безопасность работы сервиса подтверждена международными сертификатами MasterCard и PCI DSS, а вход в приложение защищен паролем. К тому же при сумме покупке больше 1000 рублей терминал оплаты в магазине потребует ввести пин-код.

Получается, это просто банковская карта в телефоне?

Лучше. Потому что в приложении можно выпускать проездные, карты лояльности и скидочные купоны. Кроме того, владельцев телефонов с приложением постоянно мотивируют использовать новую технологию: в начале года при оплате телефоном можно было купить кофе Starbucks за 1 рубль, прямо сейчас владельцам телефонов HTC после 10 покупок через «Кошелёк» возвращают 1 000 рублей на карту и разыгрывают между ними билеты на финальный матч Лиги чемпионов в Берлине.

Как работают транспортные карты «Кошелька»?

В приложении «Кошелёк» можно выпустить транспортную карту и оплачивать проезд на всех видах общественного транспорта. Сервис уже работает в Вологде и Ангарске, но скоро запустится в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Транспортные карты работают только на телефонах с предустановленным приложением. «Облачная» версия «Кошелька» действует только там, где принимают платежи по обычным банковским картам MasterCard PayPass — например, в питерском метро, московских банкоматах для пополнения карты «Тройка» и московском аэроэкспрессе.

А если у меня украдут телефон? Или я его потеряю?

Ничего страшного. Вести себя нужно так же, как если бы у вас пропал кошелек с обычной картой. Позвонить в банк (да, придется найти другой телефон) и попросить заблокировать карту. Деньги вернут. Едва ли человек, который получит ваш телефон, сможет воспользоваться «Кошельком» — приложение требует ввести пароль.

• Телеграм
• Фейсбук
• Твиттер

Как платить смартфоном: NFC-кошельки украинских банков

Как платить смартфоном в магазинах и метро, используя приложения украинских банков?

Райффайзен среди банков, которые уже запустили мобильные кошельки Фото: tivinet.com.br

За прошлый год бесконтактные платежи в Украине вышли на новый уровень — вопрос «Как платить смартфоном?» заинтересовал приверженцев современных технологий. А развитие платежной инфраструктуры (+23% к количеству бесконтактных POS-терминалов), запуск банковских приложений для расчетов смартфонами и презентация на украинском рынке популярного иностранного NFC-кошелька создали необходимые условия для дальнейшего развития рынка. Наличие NFC в смартфоне уже стало одним из критериев выбора гаджета. Чтобы подобрать такой телефон — читайте обзор смартфонов с NFC, актуальных в 2019 году.

К лету Android Pay будет поддерживать уже 10 украинских банков, также финучреждения продолжают создавать платежные приложения «на своей стороне». Редакция PaySpace Magazine публикует список банков, которые уже предлагают своим вкладчикам мобильные приложения для Android-смартфонов, которые позволят совершать расчеты в торговых точках.

ВИДЕО: Как использовать NFC в смартфоне?

Как платить смартфоном: список банков, где реализована оплата телефоном

EXIMpay — Укрэксимбанк

Запуск: октябрь 2016

Поддерживает карты: Visa

Количество установок: 1 000 – 5 000

Как использовать приложение?

Программу необходимо скачать из Google Play, а затем авторизоваться по номеру телефона (ввести свой номер и код, который придет в СМС спустя несколько секунд).
Затем к приложению необходимо «привязать» карту Укрэксимбанка. Пока кошелек поддерживает только пластик платежной системы Visa. Но вопрос добавления карт Mastercard изучается.

Чтобы расплатиться смартфоном с этим приложением, достаточно разблокировать его и приложить к платежному терминалу. При условии, что ранее в кошельке была активирована опция «фоновый режим». В противном случае придется заходить в приложение.

KredoPay — Кредобанк

Запуск: январь 2017

Поддерживает карты: Mastercard

Количество установок: 1 000 – 5 000

Как использовать?

Необходимо загрузить приложение KredoPay на смартфон и добавить данные своих платежных карт Mastercard от Кредобанка. Активация карт в кошельке происходит после звонка работника горячей линии банка. Сотрудник проверяет личность клиента и выясняет, действительно ли он заказывал такую услугу.

Процесс оплаты усложняется отсутствием “фонового режима”. Для платежа клиенту нужно зайти в приложение, выбрать карту и ввести PIN-код.

ощадPay — Ощадбанк

Запуск: февраль 2017

Поддерживает карты: Visa, Mastercard

Количество установок: 5 000 – 10 000

Как платить смартфоном?

После скачивания программы из Google Play, пользователю нужно указать свой номер телефона и реквизиты карты Ощадбанка. После этого на указанный номер придет СМС с кодом доступа к приложению.

В настройках приложения стоит выбрать опцию “фоновый режим”. Она позволит совершать бесконтактные платежи, не заходя в само приложение. Для оплаты нужно будет просто разблокировать экран.

Оплата телефоном в Приват24

Запуск: декабрь 2016 — март 2017

Поддерживает карты: Visa, Mastercard

Количество установок: 5 000 000 – 10 000 000

Как использовать приложение?

В ПриватБанке решили не создавать отдельное приложение для NFC-платежей. Желающим использовать эту опцию нужно просто активировать ее в мобильном банкинге.

Возможность расплачиваться смартфоном присутствовала в Приват24 и до 2017 года — платежи осуществлялись благодаря облачной технологии HCE. Но в декабре 2016 компания Visa совместно с Приватом впервые в Украине внедрила систему Visa Token Service для бесконтактных платежей. А марте прошлого года услуга NFC расчетов была запущена на платформе Mastercard Enablement Digital Service (MDES). По словам разработчиков, это повысило ее безопасность. Оплачивать покупки также можно не заходя в Приват24 — достаточно разблокировки смартфона.

Мобильный Банк Восток

Запуск: октябрь 2017

Поддерживает карты: Mastercard

Количество установок: 10 000 – 50 000

Как использовать?

Как и Приват24, приложение банка Восток — это полноценный мобильный банкинг, где оплата телефоном с NFC сочетается с управлением счетами, совершением платежей и переводов.

Формат совершения платежа в POS-терминале не такой удобный, как в других приложениях. В отличие от бумажников, где кошелек работает в фоновом режиме, приложение этого банка требует, чтобы клиент зашел в него, выбрал карту, с которой будет производиться оплата, и ввел PIN.

Raiffeisen PAY — Райффайзен Банк Аваль

Запуск: ноябрь 2017

Поддерживает карты: Visa

Количество установок: 5 000 – 10 000

Как платить смартфоном?

Настройка кошелька отличается от других. После загрузки из Play Market, добавить карты в ручном режиме не удасться. Приложение попросит ввести логин и пароль от интернет-банкинга «Райффайзен Онлайн». И только после этого все карты Visa автоматически синхронизируются с Raiffeisen Pay. Учитывая то, что для подключения к онлайн-банкингу клиенты банка должны посетить отделение, это не самый удобный способ привязать карту к мобильному кошельку.

Приложение работает в фоновом режиме — активировав опцию “всегда включен” клиент сможет расплачиваться сразу после разблокировки гаджета.

Tap for Pay — Банк «Південний”

Запуск: январь 2018

Поддерживает карты: Visa

Количество установок: 500 – 1 000

Как использовать?

Добавить карты в приложение можно тоже только введя данные для входа в онлайн-банкинг MyBank.

В приложении можно выбрать один из трех форматов платежа —в приложении (необходимо разблокировать устройство и зайти в кошелек), в фоновом режиме (доступен сразу после разблокировки смартфона). А также ограниченный 500 гривнами платеж в фоновом режиме.

Google Pay

Карты: Visa, Mastercard

Мобильный кошелек Google заработал на украинском рынке в ноябре 2017 года. За время работы к нему подключилось более 10 украинских финучреждений — ПриватБанк, Ощадбанк, УкрСиббанк, ПУМБ, Банк «Південний» и другие. Приложение работает в фоновом режиме: для оплаты достаточно разблокировать телефон и поднести его к терминалу.

Як платити смартфоном: 3 системи оплати

Телефон — вже не тільки засіб для дзвінків та передачі SMS. Це і камера, і плеєр, і мінікомп’ютер в одному апараті. Але технології зробили крок ще далі й тепер оплату за покупки також можна здійснювати смартфоном.

Наскільки це зручно, які плюси та мінуси є у цієї системи, який варіант оплати краще використовувати — все це можна дізнатися зі статті.

Як розплачуватися смартфоном?

Для контакту смарта та платіжного термінала застосовується система Near Field Communication, проте на слуху її скорочена назва — NFC. Вона допомагає обмінюватися даними на дистанції, що не перевищує 10 см. Потрібно прикласти 2 апарати один до одного, виконати 1-2 нескладні дії (залежить від системи розрахунку, що використовується). І усе. Безконтактна оплата за допомогою смартфона пройшла!

Щоб розплачуватись за шопінг мобільним девайсом, в останньому має бути чіп NFC. У новітніх моделях він вбудований в материнську плату, а у старі смарти їх можна додати за допомогою окремої мітки з таким модулем. Про те, чи підтримує конкретний мобільний гаджет технологію NFC, можна дізнатися з характеристик девайсу.

Інформація про пластикові картки зберігається в додатку, що необхідно завантажити для початку роботи (детальніше про це — нижче). Фізичний номер картки використовується лише 1 раз (при налаштуванні) та потім ніде не зберігається. Він зацифровувається і надалі використовується лише зашифрований віртуальний номер.

Для початку функціонування тим, хто юзає смарти на ОС Android, знадобиться:

• клацнути в меню на пункт «Бездротові мережі»,
• натиснути на підкатегорію NFC,
• активувати модуль.

Власникам «яблучних» аксесуарів не потрібно нічого вмикати. Ще на заводі чіп активують, після чого антена працює автономно.

Нюанс: Технологія оплати смартфоном Near Field Communication функціонує лише на версії Android вище 4.4.4. Що стосується смартів Apple — платити безконтактно можна з Айфон 6 (наприклад, iPhone 11 64GB) та вище.

А що ж більш безпечно: безконтактний розрахунок картками з PayPass або новомодна оплата телефоном? У першому випадку доводиться діставати картку та прикладати її до термінала. При цьому є ризик того, що сторонні побачать її номер та інші конфіденційні дані. У другому варіанті під час оплати на термінал відправляється згенерований токен, а не номер або інші дані картки. Тому зловмисникам ніяк не отримати дані карти та не вивести кошти з рахунку.

Яку систему оплати вибрати?

Щоб смарт почав працювати як картка для розрахунку, потрібно встановити спеціальну програму. Яку саме? Для «яблучних» агрегатів — Apple Pay, на ОС Андроїд — Google Pay, для телефонів Samsung є ще й фірмовий додаток. Чи вибирати саме його — справа смаку. Як встановлювати кожну утиліту?

Apple Pay

Що потрібно користувачеві:

• наявність айфону не нижче шістки,
• платіжна картка,
• обліковий запис.

Далі потрібна програма Wallet, щоб прив’язати картку свого агрегату. Установка відбувається так:

Все, процес завершено. Можна приступити до оплати телефоном Apple. Для цього необхідно піднести апарат до термінала, тримаючи палець на Touch ID.

Невеликий нюанс: У програмі можна додати не більше 8 карт.

Google Pay

У багатьох смартах на ОС Андроїд вже є модуль NFC. Щоб почати користуватися ним, до нього потрібно додати картку.

Це робиться так:

Як зробити оплату телефоном за допомогою утиліти Android Pay (яка тепер називається Google Pay)? Апарат потрібно розблокувати та піднести потрібною стороною до термінала: якщо модуль вбудований — задньою, якщо сторонній — тією стороною, де встановлений модуль. На екрані агрегату повинен загорітися стверджувальний «прапорець». Потім потрібно ввести секретну комбінацію або поставити розпис на чеку.

Бонус цієї системи: можна додавати необмежену кількість карток.

Samsung Pay

Умови підключення аналогічні.

Додати картку — простіше простого:

1. Вказати у програмі свій обліковий запис в цій компанії.
2. Натисніть на кнопку «Запуск».
3. Визначитись з варіантом авторизації (код або відбиток пальця).
4. Натиснути на «+» або «Додати».
5. Зробити скан-копію картки або переписати дані з неї самостійно.
6. Погодитись з умовами сервісу та натиснути на «Прийняти все».
7. Ввести код з банківської СМС-ки у відповідне поле.

Останній штрих — розписатися на екрані стилусом чи пальцем.

Нюанс: один девайс підтримує не більше 10 карток.

Для розрахунку в магазині необхідно активувати програму, вибрати потрібну картку, авторизуватися за допомогою відбитка та піднести девайс до термінала.

Плюси та мінуси

Переваги користування такою системою очевидні — розрахунок смартом займає мінімальну кількість часу, картки можна не носити з собою, а безпека операції прагне 100%.

Мінус — необхідна одна з найсвіжіших моделей смартфону (важливо перед покупкою переконатися, що NFC у смарті є) або додаткова мітка.

Список банків, що підтримують систему NFC:

Повний список банків можна переглянути на офіційних сайтах.

Здійснити оплату смартфоном можна на будь-яких POS-терміналах, які зараз встановлюються повсюдно: у супермаркетах, на заправках, у кафе, кінотеатрах.

Так що ж для користувача є NFC та оплата в смартфоні? Це сучасний, зручний спосіб безпечно та швидко оплачувати шопінг. Поки що кількість спеціальних терміналів маленька, особливо в невеликих населених пунктах. Але система розвивається, все більше банків приймають її, як користувачі, так і власники бізнесу переконуються в комфорті та швидкості Near Field Communication.

При подготовке материала использовались источники:
https://meduza.io/cards/kak-platit-prikosnoveniem-telefona
https://psm7.com/ru/articles/kak-platit-smartfonom-nfc-koshelki-bankov.html
https://www.moyo.ua/ua/news/kak-platit-smartfonom-3-sistemy-oplaty.html