Как получить социальную ипотеку

Государство предоставляет меры защиты и поддержки при покупке определенного вида жилья, а также для определенных категорий населения: семей с детьми, жителей отдаленных регионов и небольших населенных пунктов, работников бюджетной сферы. Кому положена льготная социальная ипотека и как купить жилье на специальных условиях — расскажем в статье.

Что такое ипотека с господдержкой

Субсидирование ипотечных кредитов — одно из направлений государственной помощи. Банки предлагают определенным категориям населения социальную ипотеку по сниженным процентам, а разницу возмещает государство.

Для участия в социальной программе заемщик должен соответствовать критериям и выбрать подходящее по требованиям жилье. Условия различаются в зависимости от программы и региона. Общее требование у всех программ одно — участник должен быть гражданином РФ и приобретать недвижимость в России.

Льготная ипотека с господдержкой для всех

Государство предлагает трудоспособному населению купить квартиру или дом напрямую от застройщика по сниженной ставке до 8% — это право обозначено в Постановлении Правительства РФ № 566 от 23.04.2020. Под специальную программу подходят все граждане с ограничениями по возрасту в зависимости от конкретного банка. Заявитель может работать по найму, вести предпринимательскую деятельность, даже быть самозанятым, главное — иметь стабильный подтвержденный доход.

Чтобы стать участником программы, необходимо подобрать квартиру или дом. Приобретаемое готовое или строящееся жилье должно продаваться на первичном рынке у застройщика — это обязательное условие. Максимальная стоимость не должна превышать 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов. Участник должен внести первоначальный взнос — государство требует не менее 15%, но банки могут скорректировать эту сумму в большую сторону.

В рамках программы заемщик может сам построить дом, но оформить его в собственность необходимо в течение года с момента получения кредита, иначе банк вправе поднять процентную ставку. Сейчас получить льготную ипотеку можно только единожды, но если заемщик взял ипотеку с господдержкой до 31 декабря 2022 года, то позднее он сможет воспользоваться программой повторно. Программа действует до 1 июля 2024 года, купить жилье можно, даже если у собственника уже есть недвижимость.

Льготная ипотека от банка ВТБ

Низкая ставка
Быстрое принятие решения
Разные программы

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Другие программы направлены на поддержку определенных категорий граждан.

Семейная ипотека

Регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 и подразумевает сниженную процентную ставку для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми или с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. Льготные условия распространяются также на семьи, имеющего ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Родителям разрешено выбрать строящийся дом или квартиру. Готовое жилье можно купить у юридического лица или ИП — первого собственника.

По программе семейной ипотеки

в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.

Военная ипотека

Бессрочная программа субсидирования для покупки жилья военнослужащим

и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.

Ежемесячные платежи будет вносить государство. К военному предъявляется только одно требование: для полного погашения задолженности он должен отслужить в общей сложности не меньше 20 лет до своей пенсии — именно на такой срок рассчитывают ипотеку.

Если военный уволится по своему желанию до 20 лет выслуги, его обяжут вернуть средства государству в течение 10 лет, а остаток по кредиту придется оплачивать самостоятельно.

Если военного уволили после 10 лет выслуги по состоянию здоровья, оргштатным мероприятиям или по семейным обстоятельствам, он может не возвращать деньги государству. Остаток задолженности в этом случае заемщик выплачивает сам.

При увольнении после 20 лет выслуги военный становится собственником квартиры и никому ничего не возвращает.

В отличие от обычного ипотечного договора, где обременение на объект залога накладывают только в пользу банка, при военной ипотеке квартира также находится в залоге у государства. На эту квартиру нельзя получить налоговый вычет, исключение — если заемщик использовал для покупки свои средства. Кредит дадут, даже если у военного уже есть недвижимость.

Дальневосточная ипотека

На территории Дальневосточного Федерального округа действует специальная программа господдержки молодых семей, семей с детьми, работников медицины и образовательной сферы. Всем подходящим участникам предоставляют льготную ипотеку на покупку жилья.

Заемщик может выбрать квартиру или дом и взять кредит до 6 млн рублей, в качестве первоначального взноса необходимо внести от 15%. Программа действует до 31 декабря 2030 года. Ее цель — повысить привлекательность отдаленных регионов для постоянного проживания.

Выплаты от государства

Помимо существующих программ господдержки, позволяющих снизить стоимость ипотечного кредитования, государство предлагает дополнительные выплаты и субсидии.

Материнский капитал могут получить семьи с одним или двумя детьми. В 2023 году максимальная сумма по сертификату на покупку жилья составляет 779 тысяч рублей.

Налоговый вычет позволит вернуть часть налогов, ранее уплаченных государству, или освободить налогоплательщика от отчислений НДФЛ. Сумма максимального вычета за покупку недвижимости и возмещения процентов по кредиту составляет 650 тысяч рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Получить предварительное одобрение по

может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.

После того как банк подтвердил заявку, можно подбирать жилье с господдержкой. Одновременно с этим необходимо собрать документы для проверки недвижимости и заемщика на соответствие условиям выбранной программы. Как правило, сюда относятся:

личные документы клиента,
справки, подтверждающие доход,
документы на приобретаемую недвижимость,
свидетельства о браке и о рождении детей для семейных программ.
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.

При положительном решении остается провести сделку по приобретению недвижимости и передать ее в залог банку, пока ипотечный заем не будет полностью погашен. После выплаты всей суммы кредита и процентов обязательства перед банком считаются исполненными, собственник может снять обременение с жилья и стать его полноправным владельцем.

Как сэкономить на ипотеке: льготные программы и субсидии в 2023 году

До 1 июля 2023 года в России разработают дополнительные программы льготной ипотеки для молодых специалистов и молодых семей, такое поручение дал президент РФ Владимир Путин. А какие субсидированные программы уже работают в этом году? Публикуем список.

Льготная ипотека для IT

• Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия.
• Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
• Жилой дом от застройщика.
• Жилой дом, построенный по договору подряда.
• Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Другие условия: Если вы уволитесь раньше чем через пять лет и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.

13.09.2023 16:10

Семейная ипотека

В программе семейной ипотеки в 2023 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.

Ставка: до 6% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна:

• Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
• Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
• Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
• Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

Что можно купить:

• Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
• Частный дом юрлица с земельным участком.
• Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Другие условия: можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).

21.01.2023 09:00

Льготная ипотека на новостройки

Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.

Ставка: до 8% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

Что можно купить:

• Готовое жилье у застройщика.
• Квартиру в строящемся доме.
• Участок под строительство жилого дома.
• Дом с земельным участком.
• Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Другие условия: по этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.

Сельская ипотека

Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности.

Ставка: до 3% годовых.

Первоначальный взнос: от 10%.

Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.

Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.

Что можно купить:

• Дом по договору купли-продажи.
• Дом по договору долевого участия.
• Участок под строительство частного дома.
• Строительство частного дома.

Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Дальневосточная ипотека

Как следует из названия программы, жилье можно купить только на территории Дальневосточного федерального округа: на Сахалине, Камчатке, в Забайкальском крае и других регионах.

Ставка: до 2% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: до 6 млн рублей.

Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.

Кому доступна:

• Семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет.
• Гражданам до 35 лет с детьми до 18 лет.
• Участникам программы «Дальневосточный гектар».
• Гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Гражданам, имеющим стаж работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО.
• Вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Что можно купить:

• Квартиру в новостройке.
• Частный дом или квартиру в сельской местности.
• Квартиру в строящемся доме.
• Вторичное жилье в моногородах.
• Строительство частного жилого дома.

Другие условия: существует перечень субъектов ДФО, в которых работает эта программа ипотеки. Посмотрите его по ссылке.

23.01.2023 13:30

Субсидии, выплаты, льготы

Ипотека для молодых семей

Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.

Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.

Маткапитал

Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:

• на образование детей — от детского сада до вуза;
• на накопительную часть пенсии матери;
• на товары и услуги для детей с инвалидностью;
• на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
• на улучшение жилищных условий.

С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.

30.01.2023 17:32

450 тыс. рублей многодетным

Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Налоговый вычет

Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.

Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.

Льготная ипотека что это за программа и как ее получить

Что такое ипотека c господдержкой и как ее получить

В России есть несколько государственных программ, по которым можно купить жилье в кредит по сниженной ставке. Рассказываем, что это за программы и кто может ими воспользоваться.

В Тинькофф можно оформить льготную ипотеку на новостройку или семейную ипотеку. Если вы уже знаете, что подходите под условия одной из программ, — подать заявку на оформление можно прямо на этой странице.

Что такое ипотека с господдержкой

Это государственные программы, они работают так: банк выдает заемщику деньги на квартиру под процент ниже рыночного. А разницу между ставками компенсирует государство.

Такой кредит могут взять не все, к заемщикам есть дополнительные требования, например по возрасту или зарплате: для надо зарабатывать от 70 000 ₽, а для дальневосточной программы — быть не старше 35 лет.

Кому дают льготную ипотеку

Ипотеку с господдержкой могут получить граждане России, у которых есть постоянная регистрация, официальная работа и стабильный доход. Остальные условия зависят от программы и банка, у каждого из них могут быть свои ограничения по возрасту, ставке, первоначальному взносу, месту жительства заемщика и составу его семьи.

Программы господдержки ипотеки

Сейчас есть шесть видов программ ипотечного кредитования с господдержкой. Расскажем о каждой подробнее.

Льготная ипотека на новостройки. Эту программу еще называют универсальной, по ней любой гражданин России может получить деньги на покупку жилья под ставку не больше 8% годовых на весь срок кредита — такой процент действует до 1 июня 2024 года. По этой программе можно купить только жилье в новостройке — на вторичку она не распространяется.

Максимальная сумма, которую можно получить:

• до 12 000 000 ₽ — в Москве, , Московской и Ленинградской областях;
• до 6 000 000 ₽ — в других регионах.

Но это не значит, что квартира не может стоить дороже. Просто заемщику придется самому доложить недостающую сумму наличными.

В Тинькофф можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме. Купить жилье по договору переуступки не получится.

При этом на момент погашения ипотеки в Тинькофф заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если берете ипотеку на 20 лет, вам должно быть не больше пятидесяти.

Сумма: до 12 000 000 ₽

Ставка: до 8%, ставка в Тинькофф — от 6,9%

Первоначальный взнос: от 15%, в Тинькофф — от 20%

Условия: у заемщика нет ипотеки, он покупает первичное жилье у застройщика и переводит деньги на безопасный

Подать заявку

Семейная ипотека. Программа для семей с ребенком или несколькими детьми. Можно купить квартиру в новостройке или построить дом, а на Дальнем Востоке — купить вторичное жилье в сельской местности.

Человек может рассчитывать на господдержку, если у него есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года. Под условия попадают и те, кто воспитывает двух несовершеннолетних детей. Родные это дети или приемные — значения не имеет.

Ограничения по сумме займа такие же, как у ипотеки на новостройки:

• до 12 000 000 ₽ — в Москве, , Московской и Ленинградской областях;
• до 6 000 000 ₽ — в других регионах.

Сумма: до 12 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 20%

Условия: нет действующей ипотеки, покупаете квартиру в новостройке или строите дом. Если живете на Дальнем Востоке, можете взять вторичку в сельской местности

Подать заявку

В Тинькофф также можно рефинансировать текущую ипотеку под семейную со ставкой до 6%. Это позволит сэкономить на платежах или переплате по кредиту. Важное требование — в семье должен быть ребенок или дети, которые родились после 1 января 2018 года. Также принять участие в программе можно, если в семье есть — в этом случае дата его рождения не важна.

Есть еще несколько условий: важно, чтобы ипотека была оформлена не меньше 6 месяцев назад, остаток задолженности составлял не больше 85%, вы платили вовремя и не оформляли кредитные каникулы.

Дальневосточная ипотека. По этой программе можно купить жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО), то есть в 11 регионах России.

Ставка по Дальневосточной ипотеке — 2%, но дают ее только россиянам младше 35 лет и тем, кто получил бесплатную землю по программе «Дальневосточный гектар». Взять в ипотеку можно новостройку, вторичку в селе или земельный участок под дом.

Просто инвестировать в недвижимость на Дальнем Востоке за счет государства не получится: нужно жить там или как минимум иметь постоянную регистрацию. Если эти условия не выполняются, ставку могут увеличить до рыночной.

Сумма: до 6 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 15%, можно материнским капиталом

Условия: официальное место работы, на жилье в ДФО, нужно зарегистрироваться в течение 9 месяцев и не сниматься с регистрации минимум 5 лет

Военная ипотека. Эта программа работает иначе, чем другие. Если кратко, процесс выглядит так:

1. Военнослужащий по контракту может стать участником реестра системы (НИС). Это база военных, которые хотят взять жилье в ипотеку. На каждого участника государство заводит накопительный счет и раз в месяц переводит туда деньги. Через три года эти деньги можно использовать для покупки жилья — например, внести первоначальный взнос.

2. Выбирает квартиру и оформляет ипотеку в любом банке, который выдает военную ипотеку.

3. Заключает договор . Деньги на погашение ипотеки будут вычитаться из счета военного в НИС, пока он служит по контракту.

У программы минимальное количество требований. Семейное положение, наличие детей или другой недвижимости значения не имеет: даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку. Жилье может быть где угодно в пределах России, купить по программе можно новостройку, вторичку, дом или таунхаус. Ограничений по стоимости жилья тоже нет.

Но есть минус. Если заемщик захочет уволиться, отслужив меньше 20 лет, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самому.

Льготная ипотека для ИТ. С 2022 года сотрудники аккредитованных могут взять льготную ипотеку по ставке до 5%.

Ипотеку дают гражданам России в возрасте от 18 до 50 лет. Заемщик должен получать от 70 000 ₽ до вычета НДФЛ, минимальный размер зарплаты зависит от региона:

• от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;
• от 120 000 ₽ — в , например, , Самаре, Казани, Нижнем Новгороде или Челябинске;
• от 70 000 ₽ — в остальных населенных пунктах.

Если заемщик подходит под все условия, он может взять в кредит:

• до 18 000 000 ₽ — если живет в ;
• до 9 000 000 ₽ — для остальных городов.

Деньги дают на новостройку или дом, если покупать у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Сумма: до 18 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 15%

Условия: от 18 до 50 лет, работа в аккредитованной , зарплата от 70 000 ₽

Сельская ипотека. Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. По программе можно купить новостройку, вторичку, строить или достраивать дом с помощью подрядчиков. Других требований нет: неважно, сколько вам лет, в каком регионе живете, есть ли у вас семья и дети.

Банк может выдать до 5 000 000 ₽ под ставку до 3%. Но у программы есть недостаток: Минсельхоз может прекратить финансировать ее в любой момент. Тогда условия изменят — даже для тех, кто уже оформил ипотеку: к процентной ставке заемщика прибавят действующую ключевую ставку ЦБ. Предсказать, будет государство поддерживать программу или нет, невозможно.

Сумма: до 5 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 10%

Условия: покупаете жилье в сельской местности

Как взять ипотеку с господдержкой в Тинькофф

Если вы попадаете под одну из льготных ипотечных программ, обратитесь в банк, который предоставляет такой заем. Например, в Тинькофф можно оформить льготную ипотеку на новостройку или семейную ипотеку.

Вот условия по каждой программе:

Ипотека на новостройки

Для подачи заявки в Тинькофф нужны только паспорт и СНИЛС. Примем решение за несколько минут, поможем собрать все нужные документы и проконсультируем онлайн или по телефону — как вам удобно.

Вот еще четыре причины оформить льготную ипотеку в Тинькофф.

Простой процесс подачи заявки. Оформим онлайн, понадобится только паспорт и СНИЛС. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию сделки — банк сделает все за вас.

Бесплатный аккредитив. Это специальный счет в банке, который гарантирует безопасность сделки: деньги заемщика хранятся на аккредитиве, пока сделку не зарегистрируют в Росреестре. Потом их переведут на , там деньги будут в безопасности, пока застройщик не введет дом в эксплуатацию. Клиенты Тинькофф получают эту услугу бесплатно.

Персональный менеджер. Он поможет быстро решить любые вопросы, связанные с заключением ипотечной сделки и оформлением документов.

Оплата в приложении. Актуальный график платежей всегда доступен в приложении Тинькофф, мы дополнительно напомним о ближайшем списании — платеж не станет неожиданностью и вы заранее успеете проверить, что на счете есть деньги. Ежемесячные платежи автоматически списываются с дебетовой карты Тинькофф. В приложении можно поменять дату платежа — услуга доступна со второго регулярного платежа и если у вас нет других кредитов в Тинькофф.

При подготовке материала использовались источники:
https://www.vtb.ru/articles/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10979495
https://www.tinkoff.ru/blog/articles/government-mortgage/