Государственная программа помощи заемщикам

Единым институтом развития в жилищной сфере реализована государственная программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Проведение реструктуризаций в рамках программы осуществлялось до 31.12.2020.

семьи по всей России получили помощь в реструктуризации ипотеки

Семьи, получившие поддержку в рамках программы

семей с инвалидами получили поддержку в рамках программы

семьи, членами которых являются ветераны боевых действий

семей с одним или двумя детьми (включая студентов)

Кредиторы

Кредиторы — лидеры по количеству реструктуризаций в рамках программы

• ПАО Сбербанк
• КБ «Москоммерцбанк» (АО)
• Банк ВТБ (ПАО)
• АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
• ПАО РОСБАНК

Участие в программе

Если вы не смогли принять участие в программе узнайте о возможности оказания государственной поддержки в рамках действующих программ

Документы

Телефон компании
Консультационный центр
Москва, Воздвиженка, 10

Карьера ДОМ.РФ

Благодаря уникальной корпоративной культуре мы эффективно работаем в команде и хорошо понимаем друг друга

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google .

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, , информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.Метрика.

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Политика обработки файлов cookie

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:

• клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»

Федеральная программа защиты заемщиков

Федеральная защита заемщиков — это государственная программа, необходимость в которой возникла и стала быстро расти вместе с распространением жилищного кредитования. Она направлена на помощь ипотечным заемщикам. Это не новость: программа успешно работает уже несколько лет. В 2017 году на эти цели было выделено 2 млрд. рублей, которые были внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас — акционерное общество ДОМ.РФ). Компания полностью принадлежит государству.

В этой статье рассмотрим, что это за программа, для чего она нужна, как действует и кто может рассчитывать на помощь.

Что собой представляет федеральная программа помощи заемщикам

Если говорить просто — целью проекта является финансовая помощь от государства ипотечным заемщикам. До начала 2021 года проводились реструктуризации путем подписания нового кредитного договора либо через дополнительное соглашение к уже существующему.

Так, благодаря реструктуризации, заемщик мог снизить платежи на весь период помощи, изменить условия кредитования на более приемлемые, а также получить прощение части основного долга.

Сейчас эта программа не действует, но есть ряд других, которые вы можете увидеть по этой ссылке. Одной из самых популярных сегодня является программа поддержки семей с детьми — из бюджета может быть выдано до 450 000 рублей на погашение ипотечного долга для многодетных россиян. Задолженность гасится в части основного долга, а в случае, если ипотека взята давно и он уже меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть может использоваться на погашение процентов.

Кто может воспользоваться такой поддержкой

Рассматриваются кандидаты, соответствующие одновременно следующим критериям:

1. Заемщик является гражданином РФ и в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. у него рождается третий или последующий ребенок.
2. Залоговый объект находится на территории Российской Федерации. Вторичное это жилье или новостройка — значения не имеет.

Узнать детали у наших специалистов

Как получить государственную поддержку

Для участия в программе необходимо подать заявление не в ДОМ.РФ, а в тот банк, с которым у вас заключен договор.

Одного заявления будет недостаточно, для подачи заявки заинтересованному лицу необходимо собрать определенный пакет документов.

На сайте ДОМ.РФ указан телефон справочной службы, по которому можно задать все интересующие вопросы о господдержке ипотечным заемщикам. Шансы высоки — положительный ответ получили уже тысячи семей. Срок выдачи денежных средств составляет в среднем 20 дней.

Это не единственный выход!

Воспользоваться программами помощи могут определенные категории граждан в определенных жизненных ситуациях. Если вы не отвечаете всем заявленным законом критериям — всегда есть другие способы справиться с долговой нагрузкой.

Что делать, если у меня куча долгов, в том числе ипотека, но я не могу воспользоваться программой поддержки?

Разбираться с долгами нужно своевременно. Если проблема есть, но вы не подходите под условия проекта или вообще речь идет о потребкредите, не затягивайте с обращением за помощью должникам. Ведь государственная программа поддержки заемщиков — не единственный вариант спасения. Чтобы оптимизировать финансовое положение заемщика или более того — освободить его от долгов, есть свои ходы.

1. Участие в судебном процессе Если судебный процесс против должника уже начался, он может обратиться за помощью и юрист вступит в уже имеющийся судебный процесс для защиты интересов и прав заемщика. Так, лицо может спасти свои деньги и имущество, а также отстоять нарушающиеся права. Специалист, вступая в дело, изучает его материалы, собирает необходимые документы и сведения, подает заявления и ходатайства, отстаивает интересы должника в суде. Все это может помочь избавиться от незаконных взысканий, снизить размеры неустоек и штрафов, а также избежать банкротства, если в этой ситуации оно — не оптимальный вариант.
2. Участие в исполнительном производстве Когда дело уже на исполнении у Федеральной службы судебных приставов — юрист также необходим. Приставы нередко нарушают права должников, нередки случаи, когда и само взыскание незаконно. Здесь необходима инициация процесса отмены первоначального судебного акта, на основании которого происходит незаконное взыскание. Незнакомому с процедурами человеку не всегда удается найти нарушения его прав, защитить их и отстоять свою позицию. В свою очередь специализирующийся на этом юрист знает, как воздействовать на ФССП в каждой конкретной ситуации и как пресечь нарушения. Обратиться к специалисту
   по взаимодействию с ФССП
3. Банкротство Банкротство — это крайняя мера «спасения» заемщика-должника. Не стоит думать, что банкротство избавит от любых долгов без последствий. В первую очередь — это погашение долгов за счет конкурсной массы, которая состоит из всего имущества должника. То есть долги не просто прощаются, а погашаются за счет реализации имущества должника. Однако, если имущества действительно нет — то только тогда происходит закрытие долгов. Последствия, с которыми столкнется банкрот, выражаются в следующем:
   • В течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота;
   • В течение 3 лет должник не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности;
   • В течение 5 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
   • В течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Хотя этот способ и помогает избавиться от долгов, все же не всегда игра стоит свеч. Как правило, процедура банкротства идеально подходит и выгодна тем, у кого куча долгов и при этом совершенно нет имущества в собственности. Поэтому не всегда банкротство разумно и целесообразно.

Кроме того, если кто-то надеется путем банкротства избавиться от ипотечного кредита, но при этом остаться жить в квартире (ведь в законе говорится, что единственное жилье должника не реализуют) — так не будет.

Ипотечная квартира — это как раз то исключение, когда даже единственное жилье будет отобрано. Обусловлено это тем, что пока не выплачен кредит — квартира или другое недвижимое имущество находится в залоге у банка. Взять ипотеку в перспективе после окончания процесса также будет непросто.

Начать банкротный процесс
вместе с профессиональным юристом

Заключение

Оказаться в сложной жизненной ситуации может каждый. Именно для этого государством и разрабатываются такие госпрограммы для ряда категорий населения, как федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.

Не устанем повторять, что самое главное в долговых проблемах — это своевременность их решения. Чем быстрее вы обратитесь за специализированной помощью — тем более выгодно будет разрешен вопрос.

Частые вопросы

Могу ли я воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам, если ипотечная квартира не мое единственное жилье, а есть еще совместная с совершеннолетним ребенком квартира?

Наличие совокупной доли залогодержателя и членов его семьи в праве собственности на другое жилое помещение допускается. Однако есть ограничение, такое помещение должно быть одно, и доля собственности лица не должна превышать 50%.

Какой документ приложить в подтверждение, что я отношусь к категории граждан, претендующих на государственную помощь по программе?

Подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.

Какие организации участвуют в этой государственной программе?

Ознакомиться с полным перечнем организаций можно на сайте ДОМ.РФ. Самые крупные из них — Сбербанк и Банк ВТБ.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Поделиться:
Автор: Анна Калугина
399 публикаций

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Предыдущая статья
Следующая статья

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов. О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков. Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых. Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

• родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
• инвалиды или родители детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

При подготовке материала использовались источники:
https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/
https://bankrotom.ru/federalnaya-programma-zashity-zaemshikov
https://realty.rbc.ru/news/5b3c8c2e9a794792c6d847ab