АБС «ЦФТ»

АБС «ЦФТ». Новосибирская компания «Центр финансовых технологий» является одним из лидеров Российского рынка программных и финансовых продуктов. В группу компаний входит платежная система «Золотая корона», Российская система банковских карт «Золотая корона», система «Город» (оплата коммунальных и прочих платежей), Процессинговый центр международных банковских карт «Картстандарт» и непосредственно компания, занимающаяся разработками софта для финансовых организаций и банков, — Центр финансовых технологий. Современное решение для банков — «ЦФТ-Банк», «Платформа 2 MCA» (Mission Critical Application) — новейшая разработка «ЦФТ». Технологическая платформа нового поколения для разработки и использования критически важных банковских приложений. «Платформа 2 МСА» за счет применения трехуровневой архитектуры позволяет банку разделить процессы обработки информации между серверами различных уровней.

Линейный пользователь проводит операции через сервер бизнес-приложений, соединение с которым осуществляется через сервер-маршрутизатор (web-решение). При этом база данных существует независимо на отдельном сервере. Изменение в базе данных проводятся сервером бизнес-приложений с определенной периодичностью (в зависимости от характера бизнес- процессов). Для отчетности существует отдельный сервер. Трехуровневая архитектура «Платформы 2 МСА» обеспечивает высокие возможности масштабирования и централизации. Масштабируемость возможна как на уровне серверов приложений, так и на уровне серверов БД. За счет разделения прикладной логики и базы данных реализована возможность масштабировать систему не серверами класса high-end, а серверами уровня middle-range или даже серверами более низкого уровня. В качестве сервера базы данных используется сервер middle-range, а система масштабируется серверами приложений, суммарная процессорная мощность которых будет стоить банку в 10 раз дешевле, чем high-end сервер такой же мощности.

АБС «ЦФТ-Банк» имеет очень большой выбор банковских приложений (модулей). На сайте компании можно попытаться сконфигурировать свою систему в зависимости от характера и объема проводимых операций. Компания предлагает отдельный пакет приложений «ЦФТ-Ритейл банк», включающий очень широкий перечень прикладных приложений для розничного банка. Имеется фронт-офисное решение, которое предлагает встроенный пакет предустановленных банковских продуктов. Данные продукты банк может настраивать самостоятельно. Ценовое предложение также выше среднерыночных значений, но, учитывая функционал программного комплекса, стоимость не кажется завышенной.

Центр финансовых технологий

Центр финансовых технологий – еще одно подтверждение, что Новосибирск – одна из столиц мировой IT-индустрии. 25 лет назад, в 1991 году, в самом начале новейшей истории России группа выпускников НГУ решила заняться не просто информационными технологиями,

а тем, что сейчас называется «финтех» – решения для банковской сферы. Сейчас ЦФТ – один из лидеров этой индустрии на постсоветском пространстве и известный игрок на западном рынке.

Центр финансовых технологий – группа компаний, работающих в области информационных технологий. Основана в 1991 году в Новосибирске выпускниками Новосибирского государственного университета. Сегодня ЦФТ – лидер российского рынка в сегменте комплексной автоматизации банков.

География бизнеса: Россия, страны СНГ, дальнее зарубежье. Программные продукты и сервисы ЦФТ используют свыше 500 банков России и стран СНГ. Офисы и представительства ЦФТ открыты в Новосибирске, Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Алматы, Кишиневе, Душанбе. Выручка за 2015 год – 17,5 миллиардов рублей.

Ключевые продукты:

ЦФТ-Банк – информационная система для банков любого масштаба бизнеса. ЦФТ-Банк является лидером по числу инсталляций в российских банках TOP-50. Система охватывает все направления деятельности финансовой организации – от организации обслуживания клиентов до управления внутрихозяйственной деятельностью, установлена в более чем 250 российских банках, иностранных банках, работающих в России, банках СНГ.

Платежная система «Золотая Корона»: эмиссия и эквайринг банковских карт, денежные переводы, погашение кредитов, безналичные расчеты на транспорте и в социальной сфере, программы лояльности.

Федеральная Система «Город» – универсальная система приема платежей, которая работает в 83 регионах России, объединяет 20 тысяч поставщиков услуг и 40 тысяч пунктов оплаты.

Faktura.ru – технологическая платформа для интернет- и мобильного банкинга, сейчас ее используют более 170 российских банков, 10 миллионов клиентов, в системе осуществляется более миллиона транзакций ежедневно

Процессинговый центр «КартСтандарт»: 110 банков-партнеров, обслуживание 40 миллионов карт международных платежных систем.

На самом деле, каждый новосибирец хоть раз пользовался продуктами ЦФТ, хотя, скорее всего, не задумывался об этом и продолжает их использовать сейчас. В масштабах страны количество клиентов компании исчисляется десятками миллионов. Новосибирцам в принципе повезло: все инновации компания внедряла сначала в родном регионе, и многие сервисы, привычные для сибиряков, жители европейской части, включая обе столицы, получили с опозданием на несколько лет. Новосибирскую прописку в компании называют одним из главных своих преимуществ: здесь есть сильные вузы и талантливые программисты, а у них есть амбиции сделать то, чего никто еще не делал.

История ЦФТ описана в СМИ подробно и многократно, однако стоит, пожалуй, упомянуть основные вехи, сделавшие компанию такой заметной. 90-е годы для IT-индустрии стали весьма обширным испытательным полигоном: «оковы пали», открылись гигантские возможности для частного бизнеса, как грибы плодились коммерческие банки и, конечно, им требовались технологии. Для ЦФТ одной из таких площадок стал Сибирский торговый банк. Для него – и впервые в России – компания разработала программный комплекс «Банк-клиент» с шифрованием и электронной подписью. В 1994 году Центр финансовых технологий фактически произвел революцию, запустив платежную систему «Золотая корона», выпустив к ней банковскую карту. И это был первый в России массовый продукт такого рода: до «Короны» банковские карты были доступны только небольшому числу особенно любимых клиентов и решали в большей степени задачу имиджа. «Золотую корону» стали использовать не только как зарплатный проект, но и в целях потребительского кредитования. Для середины 90-х это был настоящий прорыв – потребительское кредитование частных лиц как таковое не существовало. А чисто российское ноу-хау – кредит на банковскую карту под зарплату – практически снимало для банков риски невозврата.

Подобных «сибирских революций» в банковском бизнесе было несколько: именно ЦФТ изменил подход к программным решениям, предложив банкам вместо готовых «коробочных» продуктов открытый каталог а-ля Appstore или GooglePlay: когда можно выбрать именно тот набор услуг, который нужен сейчас.

Специалисты ЦФТ быстро определились с главным направлением развития: делать удобные массовые продукты, которые упрощают коммуникацию банка и клиента, клиента и платежной системы, экономят силы и время всех участников процесса. При этом не следовать за кем-то, а опережать рынок хотя бы на шаг. Так, в начале двухтысячных была запущена платежная система «Город», которая позволила автоматизировать платежи за услуги ЖКХ, избавить людей от возни с квитанциями, банки – от очередей, а коммунальщиков – от неплатежей. После кризиса 1998 года у граждан страны существенно сократились доходы и выросли долги, система «Город» же позволяла людям платить частями, а коммунальным компаниям получать эти деньги в течение суток.

Тогда же компания начала разработку процессинговых систем, интернет- и мобильных технологий. Считалось, что системы денежных переводов могут конкурировать между собой только тарифами, а сам перевод делать исключительно через банк – ЦФТ предложил удобную технологию, когда перевод можно сделать через любую торговую сеть.

В середине двухтысячных Новосибирск стал одним из первых городов России, в котором была массово внедрена система социальных и транспортных карт, признанная одной из лучших и удобных. Ее разработчиком также стал ЦФТ.

Стремление опережать рынок порой приводило к тому, что инновационные продукты оставались недооцененными. Так, например, карты «Золотая корона» с самого начала были чиповыми (все остальные – с магнитной полосой), но массово эту технологию банки начали внедрять не более пяти лет назад. Аналогичная история произошла и с системой мобильных платежей. Еще в 2003 году ЦФТ предложил технологию, при которой мобильный телефон использоваться как банковская карта. Сервис позволял высылать счета на оплату в виде SMS-сообщения – с любого телефона, из интернета или платежного терминала. Но в начале двухтысячных мобильная связь сама по себе еще не была массовым продуктом, поэтому поставщики товаров и услуг в принципе не понимали суть технологии. Тем не менее, она до сих пор работает в нескольких регионах России.

Сейчас одним из перспективных направлений бизнеса компания считает аутсорсинг автоматизированных банковских систем – еще одна сфера, о которой несколько лет назад было страшно даже подумать – не то что говорить. Банки вкладывали колоссальные деньги в разработку собственных программных продуктов, закупали сервера, технологии, собирали крупные отделы IT, объясняя это вопросами безопасности и необходимостью контролировать все процессы. Сейчас ситуация обратная: информационные технологии, и в частности, финтех, развиваются стремительно, эта отрасль привлекает колоссальные инвестиции. И успеть за рынком, который не является для кредитных организаций основным, очень сложно. А содержание полноценных IT-систем обходится все дороже и дороже. Банки постепенно начинают понимать, что должны заниматься не программированием, а управлением финансами. И гораздо логичнее (и дешевле) отдать свою систему на обслуживание технологическому партнеру, который обладает достаточно квалифицированными сотрудниками, необходимыми мощностями и степенями защиты. На этом рынке ЦФТ – один из ключевых игроков: амбициозная и талантливая команда, в которую стремятся попасть лучшие программисты теперь уже не только Сибири, но и всего СНГ. Умение заглядывать в будущее и делать его удобным – все нужное для дальнейшего успеха есть.

При подготовке материала использовались источники:
https://studref.com/409847/bankovskoe_delo/
https://status-media.com/biznes/tsentr-finansovyh-tehnologij/