ЦФТ Платформа банковского самообслуживания

«Платформа банковского самообслуживания» позволяет осуществлять отправку и контроль переводов для всех каналов: мобильный банк, ДБО, операционист, банкоматы и выбирать систему банка для получения переводов — процессинговый центр или в бэк-офис, в котором ведется информация о счетах физических лиц, то есть сразу на счет клиента.

2020: Подключение более 30 банков

ЦФТ продолжает реализацию масштабного проекта по подключению банков к СБП на базе облачной Платформы «Золотой Короны» (сертифицированный процессор Third Party Processor для участников СБП). На июль 2020 года по платежам c2c с использованием комплекса решений ЦФТ к СБП подключено более 30 банков, и еще порядка 25 банков находятся в процессе подключения. Реализован и работает сценарий c2b платежей по QR-коду, и банки уже начали подключаться к сервису платежей в пользу торгово-сервисных предприятий в рамках СБП.

Первым промышленные транзакции c2b по QR-коду в СБП на базе решения ЦФТ осуществил Инвестиционный банк «Веста».

2019

Тестирование взаимодействия с ОПКЦ Системы быстрых платежей Банка России

Завершены тестовые испытания взаимодействия (ТИВ) программно-аппаратного комплекса (ПАК) сервиса «Платформа банковского самообслуживания», предоставляемого «Золотой Короной», с AO НСПК, являющейся операционным платежным и клиринговым центром (ОПКЦ) Системы быстрых платежей Банка России. Об этом 8 июля 2019 года сообщили в «Золотой Короне».

ТИВ осуществлялись на основании соответствующего технологического регламента НСПК, их результаты подтверждают соответствие ПАК «Золотой Короны» требованиям НСПК, предъявляемым к ПАК в части взаимодействия с ОПКЦ СБП. Участники финансового рынка могут использовать прошедшее тестирование решение для подключения к промышленной среде СБП через облако провайдера. 18 октября 2023 года состоится «TAdviser SummIT Кибербезопасность»

Сервис «Платформа банковского самообслуживания» осуществляет поддержку отправки переводов с2с, me2me из клиентских фронтов банка и прием адресованных клиентам банка переводов с2с, me2me для отражения их по счетам клиентов.

Платформа позволяет кредитным организациям регистрировать банк в СБП для своих клиентов в качестве «банка по умолчанию» для приема переводов, адресованных этим клиентам, поддерживает механизмы сверки. Применение облачных технологий значительно снижает срок и стоимость запуска СБП в банках.

В ближайшее время специалистами «Золотой Короны» в соответствии с технологическими бюллетенями АО НСПК планируется тестирование изменений информационного взаимодействия, позволяющих сделать более удобным отправку перевода (работа с шаблонами, изменение суммы перевода и др.). Кроме этого, планируется поддержка полного цикла операций с2b.

«Золотая Корона» участвует в проекте СБП с этапа разработки концепции, включая создание прототипа и тестирование системы в пилотном режиме. На июль 2019 года в режиме промышленной эксплуатации с СБП работают два партнера «Золотой Короны» — ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр», значительное число банков находятся в процессе подключения.

Технологическое решение для подключения банков к СБП от «Золотой Короны»

13 февраля 2019 года «Золотая Корона» представила участникам финансового рынка технологическое решение для подключения банков к Системе быстрых платежей (СБП).

Как отметили в компании, «Золотая Корона» участвует в процессе формирования СБП с самого начала проекта, включая разработку концепции и создание прототипа. Взаимодействие банков-партнеров с СБП выполняется через программно-аппаратный комплекс «Золотой Короны» «Платформа банковского самообслуживания».

облачный сервис «Платформа банковского самообслуживания» развернут на базе операционно-клирингового центра платежной системы «Золотая Корона», который имеет 25-летний опыт процессинга, маршрутизации и обработки банковских операций, управления инцидентами, мониторинга информационной безопасности и обеспечения бесперебойности работы.

Решение «Золотой Короны» для работы банка с СБП может быть реализовано как на принципах SaaS, так и in-house и позволит кредитной организации в сжатые сроки — в течение 1,5-2 месяцев — подключиться к Системе быстрых платежей.

Опытная эксплуатация в промышленной среде СБП

«Золотая Корона» оказала технологическую поддержку ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) при подключении к Системе быстрых платежей (СБП). В рамках пилотного проекта Банка России по запуску в эксплуатацию Системы быстрых платежей программно-аппаратный комплекс «Золотой Короны» «Платформа банковского самообслуживания» успешно прошел опытную эксплуатацию в промышленной среде СБП, сообщили TAdviser 8 февраля 2019 года в ГК ЦФТ.

В ходе тестирования было отлажено информационное взаимодействие ПАК Сервиса «Платформа банковского самообслуживания» с НСПК, являющейся операционным платежным клиринговым центром СБП. После завершения процедуры тестирования кредитные организации подключились к СБП и начали работу в системе в режиме промышленной эксплуатации.

Взаимодействие банков с СБП выполняется через ПАК Сервиса «Платформа банковского самообслуживания» (платформа), в котором реализована поддержка отправки переводов с2с, me2me из клиентских фронтов банка и прием адресованных клиентам банка переводов с2с, me2me для отражения их по счетам клиентов в АБС банка и/или на карт-счетах клиентов в процессинговом центре банка.

Как пояснили в ЦФТ, платформа позволяет кредитным организациям регистрировать банк в СБП для своих клиентов в качестве «банка по умолчанию» для приема переводов, адресованных этим клиентам, получать и использовать механизмы сверки для совершенных переводов на основании данных клиринга ОПКЦ СБП и Платформы. Применение облачных технологий значительно снижает срок запуска СБП в банках, утверждают в компании.

2018

125 банков-партнеров сервиса

Партнерами сервиса «Платформа банковского Самообслуживания» по состоянию на март 2018 года является 125 банков.

Сервис «Платформа банковского самообслуживания» сконцентрировал в себе более чем 20-летний опыт автоматизации фронт-офисных решений банков, накопленный специалистами ГК ЦФТ.

Основным направлением деятельности сервиса является комплексная автоматизация управления инфраструктурой финансово-кредитных организаций с собственными процессинговыми центрами и крупными сетями устройств самообслуживания.

ЦФТ подвел итоги опытной эксплуатации чат-бот мониторинга банковских сетей самообслуживания

Центр Финансовых Технологий в рамках Сервиса «Платформа банковского самообслуживания» подвел в марте 2018 года итоги опытной эксплуатации решения для оперативного мобильного мониторинга банком своей банкоматной и терминальной инфраструктуры.

Решение реализовано в виде чат-бота и позволяет обеспечить доступ к актуальной информации о работе устройств самообслуживания с клиентских устройств через интерфейс мессенджера Telegram. Такая реализация позволяет обеспечить универсальность и быстрое подключение решения, поскольку сервис Telegram доступен для всех популярных мобильных и десктопных платформ.

Услуга чат-бот мониторинга позволяет в режиме реального времени получать информацию по всем устройствам самообслуживания (УС), включая устройства с ошибками. При наличии сбоев в работе ПО или предупреждений со стороны оборудования, отображается список инцидентов по данному УС: нет связи, давно нет операций, закончились наличные, сейф открыт, мало\нет бумаги в принтере и т.д. Функционал чат-бота также дает возможность осуществлять мониторинг состояния устройств самообслуживания, сгруппированных, например, по территориальному принципу.

По результатам опытной эксплуатации банками данного решения услуга приобретет новые возможности, и уже в скором времени станут доступны визуальные индикаторы состояния устройств, графическая маркировка инцидентов с помощью эмоджи-символов, отображение сводной информации по всей сети банка на одном экране, уведомления пользователя о различных событиях в сети устройств, а также управление устройствами через интерфейс чат-бота.

ЦФТ Платформа 1

Платформа 1 – технологическая платформа для систем ЦФТ.

Платформа 1 – платформа для различных информационных систем Банка, способная работать с высокими транзакционными нагрузками, тысячами пользователей, миллионами документов и счетов. Платформа 1 – инструментальная платформа нового поколения, собственная разработка компании ЦФТ.

Преимущества

Возможности параметризации

• Системное ядро спроектировано таким образом, что настройка банковского функционала реализуется средствами администрирования. Банковские специалисты получают возможность «программировать», оперативно конфигурируя такие параметры системы как настройки пользовательского интерфейса, технологические цепочки документооборота, прикладные алгоритмы и параметры эксплуатации, в зависимости от потребностей бизнеса.

Интеграция

• В базовой части системы реализован универсальный шлюз экспорта/импорта данных в различных форматах, который обеспечивает возможность интеграции с различными внешними приложениями, процессингами и информационными системами.

Централизованная модель данных

• В основе системы хранения информации в ЦФТ–Банк лежит единая база данных, благодаря чему обеспечивается полная интеграция на уровне хранения данных. За счет использования единого хранилища система позволяет при выполнении любых операций работать со всей информацией, накопленной в ней.

Модульная структура

• Возможности инструментальной платформы позволили реализовать систему по принципу модульности компонентов, каждый из которых ориентирован на решение определенного круга задач (основные банковские операции клиентского обслуживания, аналитический учет и отчетность, стратегическое управление банком и т.д.). При этом технология обеспечивает централизованное хранение основных данных и «бесконфликтную» работу различных информационных систем банка. Модульный принцип допускает вариацию архитектуры решения для поддержки бизнеса банка любого масштаба и вида деятельности.

• Использование в системе функциональных модулей обеспечивает банку возможность использовать только те модули, которые необходимы на текущий момент. Деление на функциональные модули находится в тесной зависимости от основного продуктового ряда банка. По мере расширения спектра выполняемых операций обеспечивается возможность поэтапного наращивания мощностей системы за счет подключения новых модулей.

Масштабируемость

• Решение обеспечивает практически неограниченную масштабируемость. Это особенно актуально для банков, планирующих активное развитие розничного бизнеса, поскольку снимает ограничения на возможности информационно банковской системы, независимо от масштабов филиальной сети и объема операций.

Организация системы безопасности

Обеспечение логической целостности данных

• Целостность данных гарантируется механизмами Системы Управления Базами Данных (СУБД). Непротиворечивость банковской информации обеспечивается тем, что модифицировать данные в системе возможно только посредством зарегистрированных операций, доступ напрямую к таблицам СУБД запрещен для пользователей.

Управление режимом работы пользователей

• Режим работы пользователей и правила формирования, а также смены паролей, определяются системной утилитой, являющейся частью СУБДOracle.

Определение прав доступа пользователя к информации

• Система контроля доступа в решениях на основе Платформы 1 – надстройка над системой контроля доступа СУБДOracle. Она построена, исходя из следующих принципов:

• Обеспечение необходимого уровня гибкости и детализации контроля доступа пользователей к информационным ресурсам системы. Для этих целей любой элемент банковского бизнеса (операция, отчет, таблица для просмотра данных и т. д.) имеет свой идентификатор и может быть назначен пользователю индивидуально. Если группе пользователей необходимы одинаковые права, они вносятся в одну функциональную группу;
• Реализация системы доступа на стороне сервера, чтобы пользователь не смог получить доступ к информационным ресурсам Платформа 1 «в обход» системы контроля доступа, используя программное обеспечение для работы с СУБДOracle, отличное от клиентского места Платформы 1.

Журналы изменения данных в системе

Аудит действий пользователей в системе ведется посредством следующих журналов:

• Журнал выполнения операций. Любое действие по модификации данных может быть отражено в журнале, если администратор банковской модели определил его как требующее журналирования;
• Распределения прав пользователей;
• Изменения значений реквизитов. Любой из реквизитов банковской системы может быть определен как журналируемый. В таком случае хранится вся история изменений значений данного реквизита;
• Истории смены состояний объектов, в первую очередь платежных документов. Журналы заполняются автоматически соответствующими системными функциями. Пользователи, чьи действия журналируются, не могут удалить записи из журналов. Все журналы имеют признак(или уровень) журналирования.

Использование специальных средств для защиты информации

• Криптографическая защита информации, передаваемой по общедоступным каналам передачи данных. Возможность защиты внутрибанковских документов с помощью ЭЦП (система ЭДО – электронный документооборот).
• Использование идентификационных карт клиента.
• Возможность гибкого подхода, индивидуальных решений и рекомендаций по построению защищенного документооборота в соответствии с нуждами и возможностями конкретного банка.

Электронная цифровая подпись

Для применения средств Электронной цифровой подписи (ЭЦП) в Платформе 1 создана Система контроля электронного документооборота (ЭДО). Система ЭДО представляет собой второй контур защиты финансовой информации, обеспечивающий устранение угрозы злоупотреблений со стороны Администратора доступа и Администратора прикладной модели.

В Платформе 1 Система ЭДО работает на основе Регламента ЭДО, который описывает условия прохождения документов по этапам жизненного цикла – изменениям состояния документа в процессе обработки. В каждое следующее состояние документ переходит только при наличии необходимого и достаточного количества достоверных ЭЦП участников документооборота.

При работе с документами система ЭДО на основе содержимого документа и секретного ключа пользователя формирует ЭЦП пользователя (оператора / контролера / бухгалтера). ЭЦП гарантирует не только установление авторства документа, но и подтверждение права пользователя на совершение определенных действий в Системе: создание документа, контроль, проводка документа.

Заказчик	Интегратор	Год	Проект
– Банк Открытие (ФК Открытие)	Без привлечения консультанта или нет данных	2020.05
– И.Д.Е.А. Банк (Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк) Idea Bank	Центр Финансовых Технологий (ЦФТ)	2014.02
– Европлан ЛК ПАО	Центр Финансовых Технологий (ЦФТ)	2013.11
– Инвестторгбанк (Инвестиционный торговый банк)	Центр Финансовых Технологий (ЦФТ)	—

Центр финансовых технологий

Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) — группа компаний, работающих в области информационных технологий для финансового сектора с 1991 года.

Основная деятельность ЦФТ связана с проектированием, разработкой и тиражированием решений для кредитно-финансовых организаций (АБС), оказанием широкого спектра процессинговых услуг, IT-консалтингом и обучением банковских специалистов.

Офисы ЦФТ находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Алма-Ате, Кишиневе, Омске.

Продукты и услуги

Банковские системы ЦФТ

В области автоматизации банковской деятельности ЦФТ предлагает программные решения, охватывающие все направления деятельности кредитной организации:

• ЦФТ-Банк (на базе Oracle) — централизованная система для автоматизации операционной, учетной, управленческой деятельности банка (автоматизированная банковская система)
• ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle) — система комплексного обслуживания частных клиентов
• ЦФТ-Хранилище данных (на базе Oracle) — централизованная информационно-аналитическая система для создания корпоративного хранилища данных
• ЦФТ-Фронт-офис, интегрированная система для автоматизации деятельности фронт-офисных подразделений банка
• ЦФТ-Бюджетное планирование, ЦФТ-Управленческий учет, системы управления банком — системы для бюджетирования и управленческого учета

Процессинговые сервисы ЦФТ

Процессинговое направление деятельности Компании объединяет такие бренды, как:

• «Золотая Корона» — российская платежная система, предоставляющая весь спектр услуг в области наличных и безналичных платежей. Система объединяет более 160 банков-участников в 75 регионах России, а также в странах СНГ
• «Золотая Корона — Денежные переводы» — система мгновенных денежных переводов без открытия счета, имеющая более 32 000 пунктов на территории России и стран СНГ. Партнерами Системы являются свыше 450 банков, а также крупные российские ритейлеры, обеспечивающие равномерное покрытие всей территории РФ: «Связной», «Евросеть», «МТС-Ритейл» и ТНК-BP. Благодаря интеграции с системой-партнером MoneyGram, возможна отправка денежных переводов в более чем в 190 стран мира. Оборот Системы в 2011 превысил $8,7 млрд.
• Федеральная Система «Город» — система сбора и обработки коммунальных и иных массовых платежей населения. Возможность совершать платежи в адрес более чем 18000 поставщиков услуг через единую платежную инфраструктуру Системы уже имеют жители 80 регионов России.
• Faktura.ru — Межбанковский процессинговый центр, предоставляющий банкам услуги по организации электронного обслуживания клиентов. Статус Расчетного банка Faktura.ru имеют более 220 банков из 50 регионов РФ
• Процессинговый центр «КартСтандарт» — процессинговые услуги по информационно-технологической поддержке выпуска и обслуживания банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard WorldWide.
• «Золотая Корона – Системы Лояльности» — имеет технологическую и ресурсную базу для оказания комплексного сервиса в области проектов лояльности для розничных сетей, сервисных компаний и банков. В портфолио «Золотой Короны» более 300 проектов программ лояльности с уникальным функционалом, настроенным под непосредственные задачи партнеров. Среди клиентов Связной (Связной-Клуб), Евросеть (Кукуруза), ТНК-ВР (Carbon) и другие розничные сети.

Достижения, роль на рынке

Согласно данным различных рейтингов, ГК ЦФТ входит в число крупнейших ИТ-компаний РФ, по многим показателям является лидером российского рынка разработчиков ПО для финансового рынка. ГК ЦФТ занимает второе место в TOP-10 российских ИТ-компаний разработчиков программного обеспечения по индексу, характеризующему масштабы бизнеса, по версии издательского дома “КоммерсантЪ” [2] , занимает 5-е место в TOP-10 российских компаний-разработчиков программного обеспечения [3] по показателю «Объем реализации», согласно РА Эксперт. В рейтинге крупнейших IT-компаний России по всем отраслям компания заняла 20-е место [4] . В 2010 году компания стала Лауреатом Премии пятилетия «Финансовая Элита России 2005—2010 гг.» в номинации «За вклад в развитие инновационных продуктов для банков» [5] .

Согласно ежегодному рейтингу «The IBS Sales League Table 2011», составленному «IBS Publishing» (Англия), в 2010 году в секторе российских поставщиков банковского ПО Центр Финансовых Технологий занял второе место по числу новых контрактов, заключенных с банками России и СНГ [6] . В 2012 году компания вошла в Топ-10 инновационных компаний России рейтинга ТехУспех [7]

Среди организаций, использующих продукты ЦФТ, можно упомянуть Сбербанк России, «Газпромбанк», «Возрождение», «Внешэкономбанк», «МДМ», «Связь-Банк», Банк «РОССИЯ», инвестиционный банк «КИТ Финанс», «Русь-Банк», банк « УралСиб», банк «Петрокоммерц», Национальный банк «ТРАСТ», Городской Ипотечный Банк, «ДельтаКредит», «Бинбанк», Банк «РЕСО Кредит», HSBC, Стандарт Банк, «Белпромстройбанк» (Белоруссия), Каспийский банк (Казахстан), «БТА Банк» (Казахстан), «Инэксимбанк» (Кыргызстан), Банк развития Таджикистана, «FinComBank» S.A. (Молдова), Расчетная палата ММВБ, Связной Банк, ЭНЕРГОТРАНСБАНК и другие.

Примечания

1. ↑Группа Компаний ЦФТ: итоги 2010 года. CFT. (недоступная ссылка — история)
2. ↑Разработка программного обеспечения // Журнал «Деньги». — 18.04.2011. — № 15(822).
3. ↑Список крупнейших ИТ-компаний // Эксперт РА. — 2011.
4. ↑IT-отрасль после кризиса: лидеры увеличивают рыночную долю // РИА Новости. — 2011.
5. ↑Лауреаты премии «Финансовая Элита России 2005-2010» (2010). Архивировано из первоисточника 27 февраля 2012.Проверено 27 августа 2010.
6. ↑Sale League Table 2011 (2011). Архивировано из первоисточника 27 февраля 2012.Проверено 27 мая 2011.
7. ↑Анатасия СоколоваРоссия начинает составлять собственный рейтинг инновационных компаний. RBK daily (31 октября 2012). Архивировано из первоисточника 20 декабря 2012.Проверено 14 декабря 2012.

При подготовке материала использовались источники:
https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82:%D0%A6%D0%A4%D0%A2_%D0%9F%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%BE%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F?cache=no&ptype=geogr
https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82:%D0%A6%D0%A4%D0%A2_%D0%9F%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0_1
https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/358685